房贷将自动转换LPR！要不要换？专家深度解析
贷款转换lpr利率是自动转换的吗
房贷利率5.39，还剩27年如果是商业贷款则需要转换lpr。
利率的换锚就是将以前以基准利率4.9执行的房贷利率，转化为LPR房贷利率执行。只要房贷利率转化lpr利率执行过后，房贷利息将不再是固定不变，会跟随着当年LPR利率浮动而进行波动。当LPr利率上浮时，月供利息也会多还一些。
当LPr利率下跌时，月供利息也会随着少还一些。结合这些年房贷利率的走势来看，我国的房贷利率一直以来都呈现出了一种下行的趋势，房贷利率越来越低。
扩展资料：
房贷利率介绍如下：
房贷利率为5.39%，如果客户不想将利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值）的话，那是可以选择不转换的。虽说央行发布了公告，宣称从2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户协商。
将原合同约定的利率定价方式转换为LPR或固定利率，并原则上在2020年8月31日前完成。但也并没有说要强制执行，所以并不是一定要将贷款利率定价基准转换成LPR的。
参考资料来源：新华网-房贷利率挂钩LPR 银行多了自主调整空间
参考资料来源：人民网-房贷利率变化 对你有何影响
文|凤凰网财经 念雪
8月12日，工行、建行、农行、中行和邮储银行五家国有大行同时公告，将自8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR（贷款市场报价利率）定价方式。公告同时明确，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理。
五大行为何在昨日同时发出相同公告？有关LPR新规是什么意思？有房贷的人到底要不要转成LPR？转成LPR会不会省钱？在更长的周期LPR利率走向是否会受到政策和经济的变化影响？针对购房者关心的问题，凤凰网财经联系到国家金融与发展实验室房地产金融研究中心主任蔡真，对新政进行解读。
五大行出的新规是什么意思？
五大行同时出新规是什么意思？蔡真对凤凰网财经表示，“其实就是完成任务”。
“早前央行规定要在8月31日前完成转换，部分人可能没有调换，但根据大部分的意愿，比如说可能80%的人都选择了转换，就按照这个来改了，因为不做这个操作，很可能31日前就不能完成，我觉得这个公告的意思比较简单，不用过多解读。”
此番五大行针对LPR定价调整的公告有一个基础，是央行在2019年末发出的公告：为进一步深化LPR改革，商业银行应自2020年3月1日起与存量贷款客户正式切换存量浮动利率贷款定价基准，原则上存量贷款利率定价基准切换工作要在2020年8月31日前全部完成。
结合起来看，这些公告的内容有如下含义：
根据个人住房贷款定价基准的转换规则，转换后的定价基准有两个选择：LPR或固定利率。具体选择哪种，可由借款人与银行协商确定，但借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。
8月24日之前，固定还是LPR可以自行操作确定，凡是没做选择的8月25日将统一批量由银行转成LPR。但个人如果有异议，可以在2020年12月31日之前转回固定利率。
到底要不要转成LPR？会不会省钱？
对于购房者（有房贷者）来说目前面临两个选择，固定利率和浮动利率。
选择之一：固定利率。依照4.9%基准利率，个人房贷，可能是七折、九折、上浮10%、上浮20%等折扣利率，那么现在对应的利率为：七折利率3.43%、九折利率4.41%、上浮10%利率为5.39%，上浮20%利率为5.88%。如果选择了固定利率，那么以后将保持现在的利率，直至还清贷款，不再改变。
选择之二：LPR浮动利率。首先需要明确的是，转换为参考LPR定价后，利率的表示方式将变为“LPR±点差”，其中的LPR就是定价基准。这次改革参照的LPR（定价基准）是2019年12月公布的5年期以上LPR（4.8%）。
示例一。假如个人原有房贷利率是上浮1.1倍，也就是5.39%。5.39-4.8=0.59。那么0.59就是他今后的房贷固定加点数。以后的房贷利率就是：LPR+0.59。今年的LPR是4.8，今年利率就是4.8+0.59=5.39。
但到重订价日，2021年的1月1日，会根据2020年的12月的LPR报价来调整个人贷款利率。比如2021年LPR调整成了4.5%，那么刚刚那个例子的利率就是4.5+0.59=5.09。
示例二。假如个人原有房贷利率是打九折的，也就是4.41%。4.41-4.8=（-0.39），那么-0.39就是今后的房贷固定减点数。
而日后的房贷利率就是：LPR-0.39。今年的LPR是4.8，利率就是4.8-0.39=4.41。
到重订价日2021年的1月1日，同样会根据2020年12月的LPL报价，来调整房贷利率。
那么到底要不要转换？蔡真认为，“肯定是要转的，因为利率的趋势是下行的”。
不久前，在国家金融与发展实验室（NIFD）房地产金融二季度季报中，曾有如下分析：在中央稳杠杆和加强金融风险防范化解的大背景下，个人购房贷款余额增速仍将继续保持缓慢下行趋势；随着LPR定价机制的实施和 LPR 缓慢下行趋势的延续，未来 1~2年整个房贷市场利率还会继续下降。（国家金融与发展实验室2020Q1房地产金融季报）
蔡真对凤凰网财经进一步解释，“短期来看利率有下行的趋势，从早几个月开始受到疫情影响，利率是这个情况。长期来讲，现在全球都是负利率，我们现在讲的要珍惜现在的利率空间、货币政策空间，实际上这个趋势还是在的。另外可以看到LPR五年期的（利率）可能不会降那么快，现在有一些利率的掉期的产品，实际上已经反映出未来它是会下降的，所以（利率）下降的话自然是转了。”
“对于固定选择来说，当（利率）上升的时候固定是有好处，但现在整体是下降的，大部分专家，包括一些老百姓都能算得清楚，都是比较一致的意见，没有很大的分歧。”
所以对于购房者来说，转换成LPR后是否能够省钱？
蔡真表示，这其实是一个机会成本的概念。“如果你没有转换，相对于转换的人来说肯定是多交钱了，不论是选明年1月1日，还是按一个整周期是8月31日调整，当你进行第一次调整的时候，利率应该都是下降的，下降的话相比原有的情况肯定是省钱了，因为初次加点的调整是要求保持是一样的，这以后的调整再根据加减来。其实大部分人应该是减点，因为这几年大部分人的房贷利率都是打过折的，除了二套房，是（浮动利率）往上浮动的。”
在更长的周期内，房贷利率会发生变化吗？
各商业银行规定个人住房贷款的最长贷款期限为30年，按照大部分人目前的观点来看，利率短期内呈现下调趋势，但在更长的周期内，风向是否会发生改变？政策是否会发生变化？
“这是一个大问题”，蔡真对凤凰网财经表示，其实所谓的长期趋势，假定如果不发生世界大战这种情况，没有销毁资本这样的一些情况，资本还是整体过剩的。”根据NBR的一篇研究，其实全世界负利率只有两次，一次是在一次大战之前，一次是在二次大战之前，那么不管是房子、债券，政府债券的到期收益率都到负的了，为什么？就是资本过剩，然后通过战争导致了资本的销毁，销毁之后又重新再回来。”
“所以这个事情我们不说的那么笃定，因为确实30年以后的政策变化我们是很难判断的，但是这种经济基本面的因素会不会有改变。其实我觉得所谓的长期不说到30年，5年到10年是有可能的，如果大的国际经济环境没有发生严重变化，我们还是处在一个长期资本过剩的状态。
除非有新的技术引致了新的投资，比如说结构、产业上吸引到新的超高回报率的投资的情况，可能会带动整体的（经济变化）。我们讲利率肯定是最根本的自然利率，可能会有一些上升，但目前来看这样的可能性较低。其实长期来讲，下行是个大的趋势，中国好一点，不像西方、像日本现在就已经这么低了，货币政策的空间是很低的。所以（中国）有这个空间，其实对于消费者来讲还是很受益的。”
房贷利率要不要转换成Lpr?
答：温馨提示：2019年12月28日中国人民银行公告[2019]第30号：自2020年3月1日起至2020年8月31日，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准...
房贷要不要转换成LPR
答：当你的加点确定以后，在整个贷款剩余的时间内，都不能改变。比如客户小王此前的住房贷款（默认都在5年以上，调整后以5年LPR利率为基准）为基准利率，即4.9%，由于个人住房贷款的重定价周期至少为一年，所以最近一个可用LPR定价日为2019年12月20日，彼时的5年LPR定价基准为4.8%，则客户小王将房贷转...
房贷利率5.88要不要换成lpr
答：1、房贷利率是在基准利率基础上上浮20%，也就是5.88%，但是很多人都不知道房贷利率5.88要不要换成lpr，房贷利率5.88要换成lpr。首先，根据存量房贷转换的公告，之前的基准贷款利率的房贷是肯定要改成LPR定价模式的。2、房贷利率5.88转lpr之后，当lpr如果下降，还能有效的降低以下实际利率，可以节约...
我原房贷利率是6.615,要不要转换成LPR利率呢?转换后怎么计算的?_百度...
答：如果您的贷款是参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款，根据中国人民银行公告[2019]年第30号，您有两种选择：一是将以贷款基准利率定价的房贷转换为以LPR为基准定价的浮动利率贷款；二是转换为固定利率贷款。要注意的是，您只有一次选择转换方式的机会，如果您已确定并完成转换，就不可以再去更改了。如果您...
房贷利率要不要转LPR,为什么要转,LPR是怎么计算的?
答：2022年1月1日再调整利率，以此类推。问题7：如果LPR利率下降了， 房贷利率转换为LPR利率后，房贷利率是否立刻调整？不会，房贷利率调整要等到利率调整日才会调整，一般情况下，利率调整日为每年的1月1日或者是贷款发放日的每年对应日期，所以虽然LPR利率是每月的20号发布，但是房贷利率不会立刻调整。问题8...
房贷将自动转换LPR!要不要换?专家深度解析
答：8月24日之前，固定还是LPR可以自行操作确定，凡是没做选择的8月25日将统一批量由银行转成LPR。但个人如果有异议，可以在2020年12月31日之前转回固定利率。到底要不要转成LPR？会不会省钱？对于购房者（有房贷者）来说目前面临两个选择，固定利率和浮动利率。选择之一：固定利率。依照4.9%基准利率，...
我现在的房贷利率是4.165要不要转成lpr的4.75,我现在的房贷一个月8000...
答：如果您的贷款是参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款，根据中国人民银行公告[2019]年第30号，您有两种选择：一是将以贷款基准利率定价的房贷转换为以LPR为基准定价的浮动利率贷款；二是转换为固定利率贷款。要注意的是，您只有一次选择转换方式的机会，如果您已确定并完成转换，就不可以再去更改了。如果您...
已有房贷要不要转lpr?
答：假如重定价日为1月1日，那么2020年由于锚定2019年12月LPR，房贷利率不会发生变化。而2021年转换后的房贷利率=2020年12月的lpr（假设为4、60%）+0、59%=5、19%，较2020年将下降20个基点。也就是说，这次重定价日的lpr比上次变化了多少，房贷利率也就会调整多少。问题三：选lpr还是固定利率？两个...
利率转lpr还是不转?
答：\r\n需要注意的是，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。\r\n更多关于lpr利率必须转吗，进入：查看更多内容 房贷利率转换为LPR好还是固定利率好？多数专家认为，未来LPR大概率走低，选LPR为定价基准或更有利。中长期来看，LPR大概率仍将继续下行，用户选择转换成LPR定价基准的方案比较有利，未来...
贷款要不要改成LPR?改好还是不改好?
答：贷款要不要改成LPR？改好还是不改好？要改成LPR，改好。1、符合政策要求：央行基准利率时代结束，迎来了全新LPR时代；既然政策鼓励大家把存量贷款利率转为LPR利率，肯定是为国民着想；既然是政策指导要求的，跟政策走准没有错。2、争取降低贷款利息的机会：为了更好地反映市场真实情况，LPR定为每个月...
