信用卡分期月费率0.3%合适不，年化利率大约多少
信用卡分期月利率0.4%，为什么感觉年利率要比贷款利率还要高？题主这个问题问得好，这是我们生活中非常常见的问题，刷了信用卡，银行就打电话建议你分期，还会强调是免利息的，仅仅只收取一点手续费，比如题主说的月手续费0.4%，一年也才4.8%，这个利率多低啊？
我们的房贷基准利率也要4.9%啊（改成LPR后已经降低到4.65%），很多人被这么一说，往往就同意了分期，对一些收入比较紧张，但是花销又比较大的人就会发现，自己还的钱为什么总是感觉要比银行说的高一些？本文就来解答一下这个问题。
1、银行分期的真实利率是多少？先贴上一张图，下图是分期月手续分率对应的实际年利率，这是题主经过换算后的结果，比如题主遇到的0.4%的分期月手续费率，一般人碰到这种情况感觉是比较便宜 的，乘以12个月，一年也才4.8%的利率，感觉是比较低的，但是真实的年化利率其实是8.75%，这个利率是远远超过我们一般的认知的。我们的房贷利率最高上浮比例也才是40%，也就是8.86%。
不过话又说回来，如果分期的手续费率是4%，这在信用卡分期当中算是非常低的手续费率了，一般而言都是在7%左右，其对应的年化利率其实是15.2%左右，也就是说我们平时的信用卡分期的真实年利率差不多是15%左右。
当然了，信用卡的分期还不算是高的，如果和往贷比起来，那么又不是一个水平了，一些金融机构利用普通人不懂利率知识，就完成了“狸猫换太子”，笔者一直呼吁的是金融机构如果要办理贷款业务，那么一定是要告知真实的贷款利率，现在已经有些银行已经这么做了，但是我们看到的大多数情况依然是在玩偷换概念的游戏。
月手续费率是0.5%，那么年利率就是6%，很便宜啊！这是忽悠的话术，严格说起来其实是欺骗，这是欺骗消费者的行为！这其中的原理有点小复杂，对数学好点人比较容易理解，为了让大多数人能够理解这其中的逻辑，那么笔者第二段文字会说明这个原理。
2、真实年利率绝不是简单的月分期手续费率乘以12首先，笔者举一个例子，比如你的朋友小王手头紧，现在希望想你借12万元，有两种还款方式，第一种是一年后还本付息，利率是6%，本息总共是127200元，也就是说一年后会还给你127200元；
第二种还款方式是每个月都还，本金平均到12个月偿还，也就是每个月10000元本金，然后是利息，利息是0.5%，那么年利率是6%（我们姑且这么认为是6%）每个月的利息就是600元。也就是说每个月都会偿还10600元给你，12个月后就完全偿还了，总共也是127200元。
这两种还款方式你会选择哪一种？你凭感觉也会选择第二种，因为虽然总数看起来是一样的，都是127200元，利息都是7200元，但是选择第二种方式你不用等到12个月以后才拿到本金，你可以在第一个月末开始就每个月都能拿到10600元了，这些钱你又可以用来做其他的事情。
其实你更愿意选择第二种还款方式，真实的原因其实是第二种还款方式的真实利率要比第一种高，根据上图，我们知道月利率是0.5%的情况下，真实对应的年化利率是10.9%，这要远远高于第一种的6%。我们知道，利息和本金的关系是什么？是你你在一定时间内使用了本金之后，在这个时间段内产生的，这个才是利息！
但是我们看信用卡分期的这种方式，明明我们在第一个月末就已经偿还了十分二之一的本金，那么在第二个月其实只占用了本金11万元，因为有1万的本金已经在第一个月末偿还了，但是银行收取的费用还是按照全额本金12万元去收取的；在第三个月的时候其实只使用了10元的本金，因为有2万元本金已经在前两个月偿还了，但是还是按照全额本金12万元收取的。
更可恶的是，在最后一个月（也就是第12个月），明明前面已经将11万元偿还万了，实际使用的本金只有1万元，但是也是按照12万元全额本金来收取利息的，我只用了1万元的本金，但是你却按照12万的本金来收取费用，这是什么行为？这不是欺骗吗？
当然了，银行也不傻，有那么多的法务人员，都不是吃素的，会换一个说法，然后就绕过去了，因为银行让你账单分期的时候，从来都是说免利息，只是收取一定手续费，手续费又不是利息，那么只要将这个利息说成手续费，那么语言上就没有问题了。手续费乘以12有什么问题？
在分期这个问题上，那些往贷机构是青出于蓝而胜于蓝，比银行要大胆多了，再加上什么砍头息、服务费，那就简直了，真实的利率高达30%，甚至五六十都很常见，这个就是为什么很多人明明欠的钱是可以还上的，但是就是不明白为什么最后是越还越多，自己都搞不清楚，对方也和你说得明明白白，你自己好像也理解了，但是你就是理解不了为何最后自己会越还越多。
最重要的就是你没有搞清楚里面真是的利率，比如本文中的案例，如果我再来一个砍头息将2万元以砍头息和服务费的形式扣除了，你真实到手的是10万元，那么如果月手续费率是1.5%的情况下，真实的年化利率是多少？答案是38%。
实际情况中，贷款1.2万，真实给你1万是常见的，有些是贷款1200元，真实给你1000元，所以说，这是暴利！如果你还是没有理解这其中的逻辑关系，那么就直接用图吧，本文中的图已经将这种实际年利率都算出来了，你只需要对照就可以了，有了这张图你就不怕被银行等金融机构的分期给忽悠了。
免息不等于免手续费表面上虽然说没有利息，但是利息以另一种名义在收取，叫做“分期手续费”，目前大部分银行分期的手续费是每个月在0.5%-0.9%不等。2）实际利率大于名义利率，这是大坑！例如本期账单金额有12000元，选择分期还款，12期还清，假设这个银行的手续费率是0.67%，那每个月的手续费就有12000*0.67%=80.4元,12个月还清下来的手续费总共是964.8元。粗略一算，好像年化利率才8.04%，但实际上却不止这个利率。不知道你们发现没有，我们每个月都在给银行还本金，但每个月的手续费却没有减少，还是按初始本金12000来计算手续费，这样全年平均下来这分期的真实年化利率竟然高达14.52%，最低还款有套路持卡人在到期还款日前无法偿还全部应付款项时，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，一般规定的最低还款额为消费金额的10%及其他各类应付款项。这种形式，实质上是分期业务的隐性版本。即把应还款分成两期，一期是最后还款日先还一小部分，另一期是下一期账单还款日还完剩余欠款。提前还款手续费照收手续费利息那么高，那我剩下的钱不分期了，一次性把尾款还清，是不是就不收了?绝大多数的银行规定，信用卡账单一旦分期，若按月缴纳分期手续费，即便你提前还款了，还是需要把余下月份的手续费交齐。拓展资料先了解信用卡分期的种类，主要有消费分期、现金分期和账单分期。1、消费分期所谓的消费分期，就是持卡人刷卡消费后，如果单笔消费金额达到银行规定的可申请分期的最低消费额，就可以向银行申请把该笔消费拆分为多次还款，银行会将该笔消费分成多次计入信用卡账户中。2、现金分期所谓的现金分期，就是由信用卡持卡人申请或由发卡行邀请持卡人申请，将持卡人信用卡中额度转换位现金并能够转账到持卡人指定的借记卡账户中，持卡人将按指定分期期数进行归还。3、账单分期这个最常用，所谓的账单分期，就是指信用卡持卡人刷卡消费后，向信用卡中心要求将当期账单中的消费金额分期还给银行，银行从中收取一些分期手续费的过程。信用卡分期看起来很简单，可分期前，这4件事你必须知道。
合适。年化利率不会低于6%。实际上分期月费率在0.36%，真实年化利率7.6%左右。信用卡:信用卡又叫贷记卡，是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费，再由银行同商户和持卡人进行结算，持卡人可以在规定额度内透支。
一、信用卡分期还款的好处与坏处
1、好处为用户每期的还款压力较小，这样不容易造成逾期；
2、坏处为用户需要额外支付一定的分期手续费，同时对于后续办理信贷业务有一定的影响，办理分期后会让金融机构怀疑用户的还款能力。
因此，信用卡虽然有分期业务，但是用户想要快速提额的话是不建议经常办理信用卡分期的。
二、信用卡分期还款和最低还款哪个更划算
1、分期还款：分期还款免息，需要支付手续费，不同银行的手续费率差别较大。多数银行分期付款手续费按期限长短来确定标准，期限越长手续费标准越高。
2、最低还款：最低还款的金额是消费总额的10%，按照银行给出的最低还款额还款可保持良好的信用记录。银行规定从消费入账日开始计算，按日息万分之五收取全部消费金额的利息，按月计算复利，利息仍按总额计算，利滚利。
若欠的数额较大，在短期内还不上，选择分期还款划算，若欠的数额小短期能还上，选择最低还款划算。
三、信用卡可分为贷记卡和准贷记卡
贷记卡。它是发卡银行提供银行信用款时，先行透支使用，然后再还款或分期付款，国际上流通使用的大部分都是这类卡。也就是说允许持卡人在信用卡账户上无存其清偿的方式为“先消费，后存款”。国际上流通使用的大部分都是这类卡。
准贷记卡。它是银行发行的一种先存款后消费的信用卡。持卡人在申领信用卡时，需要事先在发卡银行存有一定的款项以备用，持卡人在用卡时需以存款余额为依据，一般不允许透支。
合适。年化利率不会低于6%，实际上分期月费率在0.36%，真实年化利率7.6%左右。
信用卡又叫贷记卡，是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费，再由银行同商户和持卡人进行结算，持卡人可以在规定额度内透支。
拓展资料：
信用卡分期还款的好处与坏处：
1、好处为用户每期的还款压力较小，这样不容易造成逾期;
2、坏处为用户需要额外支付一定的分期手续费，同时对于后续办理信贷业务有一定的影响，办理分期后会让金融机构怀疑用户的还款能力。
因此，信用卡虽然有分期业务，但是用户想要快速提额的话是不建议经常办理信用卡分期的。
信用卡分期还款和最低还款哪个更划算?
1、分期还款：分期还款免息，需要支付手续费，不同银行的手续费率差别较大。多数银行分期付款手续费按期限长短来确定标准，期限越长手续费标准越高。
2、最低还款：最低还款的金额是消费总额的10%，按照银行给出的最低还款额还款可保持良好的信用记录。银行规定从消费入账日开始计算，按日息万分之五收取全部消费金额的利息，按月计算复利，利息仍按总额计算，利滚利。
若欠的数额较大，在短期内还不上，选择分期还款划算，若欠的数额小短期能还上，选择最低还款划算。
首先，5万，每月949,60期，共56940，也就是5年，你的利息是6940，每年利息1388，年利率2.776%，这是不可能的，信用卡贷款最低年利率不会低于6%，所以你说的13.98%可能是年利率，贷款现在没有年利率2.776%这么低的，别上当。。。除非是银行有什么贷款优惠活动，不过一般也不会低于3%。你说的年利率正规途径绝对不成立。
年化利率百分之6.6左右
邮储银行悦享分期卡利息及手续费
答：邮储银行悦享分期卡利息及手续费 悦享分期信用卡分期手续费是按照客户分期总金额的0.3%－0.85%按月收取，近似折合年化费率5.39%－18.25%，悦享分期信用卡分期期数分为12期、24期、36期、48期、60期。以10万元分五年还款，按最低年化费率为5.39%计算，那么五年所产生的利息大概为：1000005.39...
分期通0.3分6年划算嘛
答：划算。 分期通可以提前还部分本金，很多银行是0.4分的利息，0.3分的利息很低，6年每月分期本息是一起还的，随时提前结清没有违约金，所以分期通0.3分6年很划算的。分期通是建行推出的一款信用卡分期付款产品，信用卡固定额度无法满足用户需求时，用户可以申请分期通。
工商银行信用卡最多可分几期
答：以下为工行信用卡分期手续费标准: 1、还款分3期,手续费率为0.5%; 2、还款分为6期和9期,手续费为0.4%; 3、分12期还款,手续费0.35%; 4、还款分为18期、24期和36期,手续费为0.3%。 拓展资料 中国工商银行是从事存贷款、结算和现金管理业务的金融机构。 成立于1984年1月1日,是中央管理的国有大型银行。
哪个银行分期手续费比较低?
答：3、交通银行银行信用卡的分期手续费费率分别为3期0.93%、6期0.8%,其余的期数都为0.72%。 4、工商银行信用卡的分期手续费费率为0.5%、0.4%、0.4%、0.35%等,对应的周期为3期、6期、9期、12期。18期以上的手续费都为0.3% 二、信用卡分期利息是按天计算吗? 信用卡分期一般收取的不是利息,而是手续费。一般信...
信用卡分期0.3年化利率怎么算的
答：二、请问向银行信用卡分期贷款5年费率是13.98%,如果换算成...首先，5万，每月949,60期，共56940，也就是5年，你的利息是6940，每年利息1388，年利率2.776%，这是不可能的，信用卡贷款最低年利率不会低于6%，所以你说的13.98%可能是年利率，贷款现在没有年利率2.776%这么低的，别上当。。。...
邮政信用卡账单的分期手续费是多少
答：邮政信用卡账单的分期手续费是多少？邮政信用卡账单分期收费标准如下：每期收费总额为分期本金总额的0.3%-0.85%，折合年费率为5.39-18.25%；分期收费标准以申请时为准，年费率随申请期而变。分时档期5档，最长可达24个月。邮政信用卡账单分期手续费为每月收取，每月还款金额为手续费+本金。例如：邮政...
分期通0.3利息分6年贵嘛
答：不贵。分期通是建行的一款分期贷款，规定0.3利息分6年，是市面上的最普遍的利息方式，是不贵的。分期通是建设银行近期推出的信用卡分期产品，可用于信用卡固定额度无法满足、且当前市场上分期产品无法覆盖的多元化消费信贷场景之中。
信用卡分期怎么还款
答：一般都不要进行分期，分期的实际年化利率比较高，假如说银行有活动的时候可以考虑，大多数情况分期费率高于百分之零三不要考虑，你分期后呢，还款是从下一个月开始还款的，金额分为本金和利息，本金就是分期的总金额除以分期的期数，利息就是分期的总金额乘以分期的费率。
信用卡分期哪个银行手续低
答：农行信用卡的分期费是相同的，不论分多少期，都是0.6%。交通银行银行信用卡的分期费用为3期0.93%、6期0.8%，其他的期数均为0.72%。建设银行信用卡的分期费用费率分别为：3期0.75%、6期0.7%、12期和18期0.6%、24期0.62%。因此，在上述四家信用卡公司中，工行的分期费是最便宜的。值得...
