代理保险时应遵守以下规定
保监会：
保险法
保险兼业代理机构管理规定
银监会：
《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》银监发〔2010〕90号这个最重要
这几条是关键的
其他的在银监会和保监会网站上一条一条查吧。
有一个很重要，2010年发的，废止了之前的N条规定
中国人民银行发布的《关于恢复国内保险业务和加强保险机构的通知》等38件规范性文件（附后）自公告发布之日起废止。
中国人民银行
中国保险监督管理委员会
二〇一〇年九月二十九日
废止的规范性文件（共计38件）
一、关于恢复国内保险业务和加强保险机构的通知（(79)银保字第16号）
二、对保险公司在人民银行的其他保险存款的规定（(83)银发字第213号）
三、关于贯彻执行《保险企业管理暂行条例》的通知（（85）银发字第84号）
四、关于停止开办“有奖人身保险”业务的通知(银发(1987)153号)
五、关于对保险公司开办有奖保险业务的批复(银复〔1989〕107号)
六、关于对机动车辆保险实行浮动费率的批复（银复〔1990〕187号）
七、关于渔船保险条款、费率的批复(银复(1992)46号)
八、关于印发《上海外资保险机构暂行管理办法》的通知(银发〔1992〕221号)
九、关于太平洋保险公司和平安保险公司业务范围有关问题的通知(银发〔1992〕272号)
十、关于停止保险公司为地方政府代办保险业务的通知(银发〔1993〕24号)
十一、关于下发全国性保险条款及费率（国内保险部分）的通知(银发〔1993〕95号)
十二、关于机动车辆保险附加条款法律效力等有关问题的复函(银复〔1993〕112号)
十三、对中国人民保险公司口岸分公司申请诉前保全问题的批复(银复〔1993〕356号)
十四、关于修订《上海外资保险机构暂行管理办法》有关条款的通知(银发〔1995〕165号)
十五、关于“保险业务咨询”有关问题的批复(银复〔1995〕367号)
十六、关于印发《财产保险基本险》和《财产保险综合险》条款、费率及条款解释的通知(银发〔1996〕187号)
十七、关于统一使用“中国人寿保险经验生命表(1990-1993)”的通知（银发〔1996〕217号）
十八、关于下发沿海、内河船舶保险条款及费率的通知（银发〔1996〕253号）
十九、关于印发《沿海内河船舶保险条款解释》的通知（银发〔1996〕459号）
二十、关于法定再保险业务问题的批复（银复〔1996〕205号）
二十一、关于中外合资人寿保险公司中外方股份比例问题的函（银函〔1996〕45号）
二十二、关于同意开办家庭责任保险条款的通知（银发〔1997〕155号）
二十三、关于印发《保险代理人管理规定(试行)》的通知（银发〔1997〕513号）
二十四、关于法定分保预付手续费标准等问题的批复（银复〔1997〕282号）
二十五、关于《海洋运输货物保险‘一切险’条款解释的请示》的复函（银函〔1997〕210号）
二十六、关于对雇主责任保险业务应予规范问题的函（银函〔1997〕217号）
二十七、对保险机构及代理机构有关问题请示的批复（银保险〔1997〕5号）
二十八、关于机动车辆运输保险产寿险业务划分的批复（银保险〔1997〕27号）
二十九、关于对保险代理人实行持证上岗的通知（银保险〔1997〕74号）
三十、关于船舶保险条款86/1/1中有关问题的复函（银办函〔1997〕463号）
三十一、关于保险公司分支机构审批有关问题的补充通知（银发〔1998〕2号）
三十二、关于印发《保险经纪人管理规定(试行)》的通知（银发〔1998〕61号）
三十三、关于外资保险分公司营运资金的规定（银发〔1998〕337号）
三十四、关于印发《保险业监管指标》的通知（银发〔1998〕432号）
三十五、关于公路旅客意外伤害保险业务有关问题的通知（银发〔1998〕511号）
三十六、关于纠正江西省部分地方政府干涉机动车辆保险业务的通知（银发〔1998〕532号）
三十七、关于对法定分保条件中第九条进行补充规定的批复（银复〔1998〕98号）
三十八、关于保险监管问题的复函（银函〔1998〕364号）
1、投保提示；
2、禁止代客户抄录；
3、禁止代客户签字确认。
《商业银行代理保险业务监管指引》第三十三条 销售人员在产品销售过程中应当以书面形式向投保人提供保险监管部门要求的投保提示书、产品说明书，应当引导投保人在投保单上填写真实完整的客户信息，并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明。
不得代抄录有关声明或代投保人或被保险人签名；对投资连结保险产品投保人还应当进行风险承受能力测评，不得将投资连结保险产品销售给未经过风险测评或风险测评结果显示不适合的客户。
扩展资料：
实际上，保险代理制的实施，保险代理人的出现，为完善保险市场，沟通保险供求，促进保险业发展发挥了重要作用。具体说：
第一：直接为各保险公司收取了大量的保险费，并取得了可观的经济效益。据有关资料介绍，我国通过各种保险代理人所获得的保险业务收入占保险业务总收入的50%左右，而湖北省保险费收入的60%是通过保险代理人获得的。
第二：各种保险代理人的展业活动渗透到各行各业，覆盖了城市乡村的各个角落，为社会各层次的保险需求，提供了最方便、最快捷、最直接的保险服务，发挥了巨大的社会效益。
参考资料来源：百度百科-代理保险
中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知
银监发〔2010〕90号
各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮储银行：
为进一步规范商业银行代理保险业务，保护客户的合法权益，促进代理保险业务规范健康有序发展，现就有关要求通知如下：
一、商业银行开展代理保险业务，应当严格遵守《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》等相关法律、行政法规及规章的规定，健全并严格执行相应的风险管理制度和丙部操作流程。
二、商业银行开展代理保险业务，应当遵循公开、公平、公正的原则，充分保护客户利益。
产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险，不得对客户进行误导。
三、商业银行在开展代理保险业务时，应当遵守以下规定：
（一）不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。
（二）向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险。
（三）如实向客户告知保险产品的犹像期、保险责任、电话回户访、费用扣除、退保费用等重要事项。
（四）不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。
（五）法律法规和监管机构规定的其他事项。
四、商业银行应当充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，应当建立客户风险测评和适合度评估制度，防止错误销售。
商业银行应当在营业网点理财服务区、理财室或理财专柜等专属区域对客户进行评估，根据产品风险等级提高销售门槛，将合适的产品销售给合适的客户，并妥善保管客户评估的相关资料。
五、对于通过风险测评表明适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行应当向其提供完整的保险条款、产品说明书和投保提示书并提示客户认真阅读，阅读后应当由客户亲自抄录下列语句并签字确认：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保险利益的不确定性”。
对于未经过风险测评或风险测评结果表明不适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行应当建议客户不购买，不得主动对其进行后续的产品推介和营销。
六、商业银行销售人员在向客户推介和营销投资连结保险等复杂保险产品时，应当向其出具投保提示书，要求客户仔细阅读并理解。投保提示书应当至少包括以下内容：
（一）客户购买的是保险产品。
（二）提示客户详细阅读保险条款和产品说明书，尤其是保险责任、犹豫期和退保事项、利益演示、费用扣除等内容。
（三）提示客户应当由投保人亲自抄录、签名。
（四）客户向商业银行及保险公司咨询及投诉渠道。
（五）监管机构的其他相关规定。
七、商业银行开展代理保险业务时，应当遵守监管机构关于投保提示、禁止代客户抄录、禁止代客户签宇确认等方面的规定，指导客户如实、正确地填写投保单，不得代替客户抄录语句、签名。
商业银行应当要求保险公司提供客户满期给付和期缴续费等客户信息，做好对客户的后续服务。
八、商业银行应当审慎选择代销保险产品，代销保险产品应当符合监管机构的相关要求。
对于客户投诉多、设计上存在缺陷的问题保险产品，商业银行应当主动停止销售，与保险公司妥善处理相关事宜。
九、商业银行应当明确告知客户代理保险业务中商业银行与保险公司法律责任的界定，尤其是告知客户保险业务出现问题时应当与保险公司进行沟通，做好风险提示与投资者教育。
十、商业银行网点摆放的宣传资料应当由保险公司总公司或其授权的分公司统一印制，严禁各营业网点擅自印制单证材料或变更宣传材料的内容。
各类保险单证和宣传资料上不得使用带有银行名称的中英文字样或银行的形象标识，不得出现“存款”、“储蓄”、“与银行共同推出”等字样，不得违反监管机构的相关规定。
十一、商业银行应当对拟建立或已建立代理合作关系的保险公司进行审慎尽职调查，审慎选择合作伙伴。调查内容包括但不限于：保险公司公司治理状况、财务状况、偿付能力充足状况、内控制度健全性和有效性、近两年受监管机构处罚情况以及客户投诉处理情况。对调查结果不合格或存在违规行为的保险公司，不得与其合作开展代理保险业务。
商业银行应当持续关注和评估保险公司合作状况，对保险公司合规经营、售后服务、产品宣传、培训以及投诉处理等方面进行定期评价，对存在违规行为和重大风险的保险公司应当停止代理保险业务合作。
商业银行总行应当制定统一的准入、退出和持续性合作的相关规定，对合作主体、方式和内容进行统一管理和授权。
十二、通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员；商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。
十三、商业银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品。如超过3家，应坚持审慎经营，并向当地银监会派出机构报告。
十四、商业银行应当根据监管机构的要求，考虑代理保险产品复杂程度确定不同层级营业网点代销产品的种类；投资连结保险等复杂保险产品应当严格限制在理财服务区、理财室或者理财专柜等专属区域内梢售。
十五、商业银行应当尽量实现系统出单和系统管控，减少操作风险；不能通过信息系统实现销售管理的，商业银行应当加快信息系统开发，尽快满足相关监管要求。
十六、商业银行通过电话销售保险产品的，销售人员应为具有保险代理从业人员资格的银行人员，销售行为应当按照统一的规范用语进行，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务。
商业银行通过电话向客户销售保险产品的，应当先征得客户同意，明确告知客户销售的是保险产品，不得误导销售，销售过程应当全程录音并妥善保存。
十七、商业银行应当严格按照与保险公司协议规定收取手续费，全额入账，不得收取协议规定之外的其他费用。
十八、商业银行应当督促保险公司按照监管规定在保险合同犹豫期内，对代理销售的保险期限在1年以上的人身保险新单业务进行客户电话回访，并要求保险公司妥善保存电话回访录音；视实际情况需要，可以要求保险公司对客户进行面访，并详细做好回访记录。
十九、商业银行应当建立有效的投诉处理机制，与保险公司分工协作，制定统一规范的投诉处理程序，向客户明示投诉电话，在与保险公司签订代理协议时，应当主动协商保险公司建立风险处理应急预案，确保能妥善处理投诉纠纷事件。
二十、当出现突发事件、重大投诉或其他重大风险事件时，商业银行、保险公司应当密切配合，立即妥善处理，有效化解相关风险并及时向中国银监会、中国保监会报告。
二十一、商业银行应当建立和完善代理保险业务内控和风险管理体系，持续要求保险公司提供每年公司治理状况、财务状况、偿付能力充足状况、内控制度健全性和有效性、近两年受监管机构处罚情况以及客户投诉处理等相关情况。
二十二、商业银行应当在每个季度结束后的30个工作日之内，内中国银监会及其派出机构，报送代理保险业务的报告。报告应当至少包括以下内容：
（一）代理保险业务开展情况。
（二）发生投诉及处理的相关情况。
（三）与保险公司合作情况。
（四）内控及风险管理的变化情况。
（五）其他需要报送的情况。
二十三、中国银监会依法对商业银行代理保险业务制定相关的规章和审慎经营规则，进行现场检查和非现场监管。
中国银监会、中国保监会对商业银行代理保险业务可以进行联合现场检查，依法对违规行为采取监管措施，追究相应责任，并给予相应处罚。
监管机构依据《中华人民共和国行政处罚法》等相关规定，对商业银行代理保险业务中的同一个违法行为，不得给予重复处罚。
二十四、本通知印发之前的银行代理保险业务，应按本通知要求予以整改和规范，并将相关情况报送当地银监会派出机构。
二十五、其他银行业金融机构代理保险业务的，参照以上规定执行。
请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和有关银行业金融机构。
中国银行业监督管理委员会
二O一O年十一月一日
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
2010年的文件已经废止，现在，按照中国银保监会办公厅关于印发《商业银行代理保险业务管理办法》的通知（银保监办发〔2019〕179号）文件规定：
第四十九条商业银行代理保险业务应当严格遵守审慎经营规则，不得有下列行为：
（一）将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售；
（二）将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品简单类比，夸大保险责任或者保险产品收益；
（三）将不确定利益的保险产品的收益承诺为保证收益；
（四）将保险产品宣传为其他金融机构开发的产品进行销售；
（五）通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同；
（六）隐瞒免除保险人责任的条款、提前解除保险合同可能产生的损失等与保险合同有关的重要情况；
（七）以任何方式向保险公司及其人员收取、索要协议约定以外的任何利益；
（八）其他违反审慎经营规则的行为。
第五十条商业银行及其保险销售从业人员在开展保险代理业务中不得有下列行为：
（一）欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人；
（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；
（三）阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；
（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；
（五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；
（六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；
（七）挪用、截留、侵占保险费或者保险金；
（八）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；
（九）串通投保人、被保险人或者受益人、骗取保险金；
（十）泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。
代理保险时应遵守以下规定
答：三、商业银行在开展代理保险业务时,应当遵守以下规定:(一)不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售,不得将保险产品收益与上述产品简单类比,不得夸大保险产品收益。(二)向客户说明保险产品的经营主体是保险公司,如实提示保险产品的特点和风险。(三)如实向客户告知保险产品的犹像期、保险责任、电话...
保险公司合规检查通知
答：一、商业银行开展代理保险业务，应遵守相关法律、行政法规及规章，完善风险管理制度和操作流程。二、商业银行开展代理保险业务，应遵循公开、公平、公正原则，保护客户利益，不得误导客户。三、商业银行代理保险业务，应遵守以下规定：1.不得混淆保险产品与其他产品，不得夸大保险产品收益。2.向客户说明保险产...
保险代理从业人员在执业活动中应遵守保险行业自律组织的规则。这所...
答：遵守有关法律和行政法规 , 遵守社会公德；( 二 ) 遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件,服从保险监管部门的监督与管理；( 三 ) 遵守保险行业自律组织的规则；( 四 ) 遵守所属机构的管理规定。
保险代理人员应当遵守
答：根据我国<保险法>规定：一、从事保险活动必须遵守法律、行政法规，遵守社会公德，不得损害社会公共利益。二、保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵守诚实信用原则。详情请见<保险法>第四条、第五条。附：<中华人民共和国保险法>第四条、[从事保险活动的基本原则]、从事保险活动必须遵守法律、行政法规，...
保险代理人的行为准则
答：第十七条应客观、公正、及时理赔，不得拖赔、惜赔。第十八条应迅速回应客户咨询，及时提供服务，不得推诿懈怠。保险机构应严格按照本准则规范从业人员行为。对遵守本准则表现突出的人员，应予表彰；对违反本准则的，应予批评教育，情节严重的应依据有关规定严肃处理。中国保险行业协会依据本准则制定实施细则...
保险代理人职业道德
答：（一）守法遵规1、以《中华人民共和国保险法》为行为准则，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德2、遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理3、遵守保险行业自律组织的规则4、遵守所属机构的管理规定（二）诚实信用1、诚实信用应贯穿于保险代理人执业活动的各个方面和各个...
商业银行开展代理保险业务时,应当遵守监管机构哪些方面的规定
答：1、投保提示；2、禁止代客户抄录；3、禁止代客户签字确认。《商业银行代理保险业务监管指引》第三十三条 销售人员在产品销售过程中应当以书面形式向投保人提供保险监管部门要求的投保提示书、产品说明书，应当引导投保人在投保单上填写真实完整的客户信息，并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明。不得代...
保险专业代理机构应当遵循的基本原则是
答：比如涉及民事代理关系方面的，要遵守民法有关代理的基本规定，保险公司的组织和行为则应遵守公司法的基本规定等。2．保险活动应当遵循自愿原则。自愿原则是从事商事活动所应遵循的一项基本原则商业保险应当遵循这项原则。根据这一原则，投保人与保险人之间的保险关系应在平等互利、协商一致的基础上形成，是否...
代理保险业务销售行为管理规范
答：第二十条保险公司和商业银行协商代理费用时，应当本着互利共赢、共同发展、保护消费者利益的原则，共同促进商业银行代理保险市场的持续健康发展。第二十一条保险公司向商业银行支付代理费用，应当通过保险公司一级分支机构向代理商业银行一级分支机构或至少二级分支机构统一转账支付，具备条件的要实现保险公司总...
保险代理人管理暂行规定
答：第二十条保险代理公司必须具备以下条件：(一)最低实收货币资本金为人民币五十万元；(二)具有符合规定的公司章程；(三)拥有少三十名持有《展业证书》的代理人员；(四)具有符合任职资格的高级管理人员；(五)具有符合要求的营业场所。第二十一条在保险代理公司的资本金构成中，单个法人资本不得超过资本金...
