支付宝上的理财保险靠谱吗？支付宝年金险测评哪款最值得买？

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一、 支付宝理财，都有啥选择？

支付宝几乎每个人的手机都有，但上面的功能又多又杂，大多数人都没有细看。其实除了购物、叫外卖，支付宝还可以理财：

可以看到，支付宝的理财产品非常多。不仅有我们熟悉的余额宝，还有基金、股票、保险等等，相当于一个银行柜台了。

今天我们先来说说?年金险?这种低风险的理财：

1、年金险是什么？有啥优缺点？

年金险听着很玄乎，其实非常简单，你可以这样理解：

我们?先交钱?给保险公司，保险公司集中拿去投资，到了约定的时间，我们再从保险公司?领取收益。?

我们平时看到的教育金、养老金都属于年金险，只是?领钱的时间不同，叫法不一样。

说到年金险的?优缺点，我们可以套用理财产品的 3 大属性来分析：

收益稳定，但不算高：年金险的收益写进合同，提前锁定上百年收益，但平均每年只有 3-4% 左右。

灵活性差，适合长期投资：投保后，钱不是想取就能取，前几年退保还会亏钱。

安全性极高，仅次于国债:?保单安全性受《保险法》保护，绝对不会出现 P2P 跑路的情况。

任何理财产品都无法同时满足收益、灵活和安全性，这就是投资理财的 “不可能三角”。

2、年金险适合谁买？

年金险虽然也是保险，但它几乎没有保障功能。

万一不幸罹患大病，重疾险能赔几十万，而年金险的保单现金价值可能还没超过已支付保费…

所以它更适合这类人：

已经?买齐了保障型保险，有一笔闲钱，想获得?长期稳定的收益。

比如说，孩子到了 18 岁就要上大学，子女教育金是一笔刚性支出，我们可以用年金险这种稳健的投资来准备。

下面我们就从 “教育金” 的角度来测评，看看支付宝哪款年金险值得买？

二、支付宝年金险，哪款收益高？

买任何理财产品都要看收益，如果业务员跟你推销年金险时，连收益率都算不清楚，这就要打起精神了。

接下来，我从支付宝筛选出 6 款年金险，再加上另外两款市场热销产品，一起来比一比。

它们分别是：

弘康人寿小金猪

海保人寿福佑金生

太平人寿全民保教育金 2020

国华人寿福多多

中荷人寿金福多

太平人寿来攒钱

信美相互天天向上

渤海人寿 i 宝贝

直接说结论：

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选择年金险的第一步，一定要?根据自己的投资年限，选择收益高的。

以准备教育金为例，18 岁就会用到这笔钱，但不同年龄的孩子，投资期限是不一样的。

举几个例子：

如果孩子刚出生，投资 18 年：弘康小金猪、渤海 i 宝贝、海保福佑金生都可以考虑，年均收益率分别达到 3.75%、3.66% 和 3.65%。

如果孩子 3 岁，投资 15 年：国华福多多的收益率是 3.76%，相对更高一些。

如果孩子 8 岁，投资 10 年：中荷金福多收益率最高，达到 3.65%，而全民保教育金 2020 还没交完钱，这时候退保是亏钱的。?

在这 8 款产品中，太平人寿的来攒钱和全民保教育金 2020 收益偏低，其他几家中小型公司的表现会好一些。

年金险一般都属于人寿险，保单受《保险法》保护，而且收益写进合同，保险公司品牌相对没那么重要，我觉得挑收益高的就好。

关于保单安全性，如果你想了解更多，可以点击这里>>>

三、重点产品分析点评

理财收益很重要，不过也不能只看收益，因为?资金的灵活性?也非常重要。

为了让大家更容易理解，下面我以一个真实案例来讲解：

王女士，今年 34 岁，孩子刚出生，准备投入 10 万作为教育金储备…

我们逐款产品来看看：

1、 弘康小金猪

弘康人寿小金猪是一款 20 年的产品，满期 IRR 收益率达到 3.98%，表现很不错。

不过它的灵活性一般，95% 的钱，在第 20 年才返还。

以王女士为例，第 5-19 年每年返 680 元，第 20 年返 20 万。

如果投保时孩子较大，20 年后返钱时，可能早已毕业。

有一个解决方法是：提前退保，例如在第 18 年退保，年均收益率也有 3.75%，已经比大部分产品高了。

还有一点值得注意，它的宣传页面中写到：最高 5.75% 单利。该怎么理解呢？

其实这是计息方式不一样：

3.98% 是复利：今年产生的利息，会算到下一年的现金价值中，俗称 “利滚利”。IRR 就是一种复利利率。

5.75% 是单利：利息不会算到下一年现金价值中，投了 1000 块，始终只有这 1000 块产生利息。

单利和复利本身并没有优劣之分，但是为了统一对比，我建议使用复利。这样也能避免数字虚高，减少迷惑性。

2、 渤海人寿 i 宝贝

渤海 i 宝贝是一款典型的大学教育金，表现也十分优秀。

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如果王女士一次性交 10 万元:

在孩子 18-20 岁期间，每年可领 1.98 万，21 岁合同结束，可领 16.08 万，合计领取 22 万，IRR 高达 3.94%。

另外，这款产品还有个亮点：1元起投，随时追加，最多追加 20 万。

也就是说，如果暂时还没想好，甚至可以先投 1 元占个坑，日后再追加都行。

想查看产品详情，可以在倍领菜单栏 “保险严选” 找到这款产品。

3、 海保福佑金生

渤海 i 宝贝是专门用来准备大学教育金的，而福佑金生兼顾了?从幼儿园到大学?的费用。

如图所示：

现在很多幼儿园每个月要 1000 块以上，所以 5 岁返还两万就能补贴一下；小学中学基本上是义务教育，不用花多少钱，所以每年只返 3400 块。

不过前面返得多，后面上大学就自然返得少。i 宝贝 21 岁时返 16.8 万，福佑金生 20 岁时只返 10.8 万，累计总返还也要少 4 万多。

另外，福佑金生也可以选择?不领取年金，把钱放在保险公司累积生息。

至于计息利率，我咨询了海保人寿，客服答复暂时没有公布。如果按行业平均水平来看，一般在 3% 左右。

4、 信美天天向上

这款产品保障到孩子 30 岁，虽然收益不是最高，但也有两大亮点：

① 保单现金价值超过已支付保费速度快

在缴费期结束的第二年，现金价值就超过总保费了，如果急需用钱，退保也不会亏。

② 领取灵活

有 3 种方式可选，且在孩子 18 岁前可自由转换：

大学教育金：18-21 岁每年领钱，30 岁领满期金。

深造教育金：22-24 岁每年领钱，30 岁领满期金。

大学+深造教育金：18-24 岁每年领钱，30 岁领满期金。

来看看具体的收益情况：

这款产品在大学时每年返 2 万，30 岁再一次性返 17 万，可以作为婚嫁金。

如果你对这款产品感兴趣，可以在倍领菜单栏 “保险严选” 找到投保链接。

5、 全民保教育金 2020

太平人寿全民保教育金 2020 热度很高，经常有人留言问我好不好。

它的投资收益率并不高，18 年下来，平均每年只有 2.14%，比市场上的优秀产品低不少。

太平人寿的另一款产品“来攒钱”也存在类似的问题，我个人并不推荐。

6、 金福多 VS 福多多

相比其他产品，金福多、福多多的保障期限要更短。

不过，两款产品的收益都不错：

金福多：保障 10 年，到期时年化收益有 3.65%。如果给 8 岁孩子当教育金，18 岁上大学时刚好能用上。

福多多：保障 15 年，到期收益为 3.67%，表现也不错。

总的来说，它们更适合作为 10-15 年的中期理财，或者给年龄稍大的孩子当作教育金。

支付宝理财产品可靠吗
答：柱子金融知识 2023-11-19 · 贡献了超过150个回答 关注 1、支付宝还有不少定期理财产品,像“国寿安鑫盈”、“长江养老半年享”、“平安富盈45天”、“太平久久”等等 抢首赞 评论 分享 举报 为你推荐:特别推荐 癌症的治疗费用为何越来越高? 电动车多次降价,品质是否有保障? 什么是“网络厕所”?会造成什么...

支付宝里面的理财产品可靠吗安全吗
答：从平台本身来说是安全的，从理财产品本身来说是有一定风险。支付宝作为一个经过国家审核认证的平台，其本身的安全性是有保障的。然而，支付宝提供的理财产品，如基金和保险等，虽然经过筛选和监管，但仍然存在一定的投资风险。用户在选择购买这些理财产品时，应充分考虑自己的风险承受能力、投资期限和收益预...

支付宝里面的理财产品可靠吗安全吗
答：支付宝平台发展至今已经非常的强大，而且还有非常可靠的后台，所以在支付宝上面理财的话是靠谱的。

支付宝的保险可靠吗
答：支付宝上买保险是靠谱，在支付宝平台上面购买保险时，签订的所有电子保险单都是有效的，相当于纸质保单。保险和理财产品的区别在于含义不同，保障不同，分红不同，含义不同，保障不同，回本时间不同。保险是对风险的补偿和转移，是用来规划人生财务的一种工具，理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析...

支付宝理财产品可靠吗?怎么理财更加稳健?
答：要知道，支付宝作为一个支付平台，更多的是承担一个代销的责任，从平台来说，支付宝还是很可靠的。而在支付宝当中的理财产品，都是属于正规的银行或者证券公司等金融机构旗下的产品。虽然说产品发售的公司不同，但是无论如何，在支付宝当中销售的理财产品，都需要经过支付宝的审核，并且受到法律的保护，从...

支付宝里的定期理财安全吗,可以长期买入吗?
答：在支付宝购买基金后，若遇到资金问题，金融机构或担保机构会保障本金和收益，同时，保险公司会在账户被盗情况下提供全额赔付保障。 支付宝通过手机验证功能加强账户安全，需用户验证手机操作，增加了账户的防护屏障。 总的来说，支付宝的定期理财在监管下运行，有专业的风险控制机制和保险公司作为后盾，...

支付宝买理财产品可靠吗 有什么安全保障
答：蚂蚁平台上的基金产品主要由基金公司和其他金融机构提供和管理。金融机构经中国证监会、中国银行业和保险监督管理委员会批准，按照法定程序设立，从事金融业务并受到严格监管的机构。如果投资有风险，请根据个人风险水平合理分配投资资产。在支付宝购买金融产品是可靠的，但这并不意味着在支付宝购买金融产品是100...

支付宝上的理财靠谱吗?
答：在支付宝上理财靠谱，因为，支付宝是蚂蚁科技集团股份有限公司旗下业务，是个大平台，资金比较雄厚，安全性较高，但是，这不意味着，投资者在支付宝上买理财产品是保本的，不会亏损。投资者在支付宝上购买理财产品，存在以下方法：1、分散投资 在投资理财产品时，应遵循鸡蛋不放在一个篮子里的投资原则，...

支付宝买保险靠谱吗?
答：是具备法律效力的，所以大家更不用当心会买到假保险。并且支付宝上的保险很多都属于1年期的消费型短险，保费也会比较便宜。而且，在网上买保险确实方便，不过也降低了你的阅读时间和思考时间，买保险切记不要冲动购买。一定要认真仔细的阅读保险合同，明确保险责任，适合自己的，才是好产品。

支付宝理财靠谱吗
答：支付宝理财产品是可靠的。补充资料：1、支付宝上面的理财产品相对来说是比较安全的，但是在购买的时候，也要警惕风险。2、大家可以按照自己的风险偏好，选择合适的理财产品购买。3、这里说的支付宝理财，是直接在【支付宝】-【财富】-【理财】里出现的，而不是一些网站上允许支付宝付款的理财。操作环境...