农村信用社贷款三查制度是什么
贷款三查制度
一、贷前调查
什么是贷前调查是指贷款发放前银行对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的贷款额度做出初步判断。
调查的重点主要包括申请人资信状况、经营情况、申请贷款用途的合规性和合法性、贷款担保情况等。
贷前调查的方法
1.现场调研——直接
现场会谈(企业经营和发展的思路，内部的管理)、实地考察(生产、产品、账款、固定资产、周围状况)
2.搜寻调查——间接
搜寻调查指通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查。这些媒介物包括：杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。搜寻调查应注意信息渠道的权威性、可靠性和全面性。
3.委托调查：委托调查可通过中介机构或银行自身网络开展调查。
4.其他方法：业务人员可通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取有价值信息，还可通过行业协会(商会)、政府的职能管理部门(如工商局、税务机关、公安部门等机构)了解客户的真实情况。
二、贷时审查
贷时审查是指审查人员对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出审核意见，按规定履行审批手续。
贷时审查的内容
贷时审查的基本内容是多方面的。重点有：审批前提是否成立；信贷审批要求、法律意见是否落实；各项信贷文件、资料、手续是否齐全；有关业务合同协议是否全面、正确签订，是否合法有效；各资料、文件或合同之间逻辑关系是否一致、正确，表面是否真实；业务背景是否真实、合理；信贷用途是否符合要求；信贷额度、期限是否在有效范围；信贷押品是否入账(保证金)、入库或监管(抵押物、其他质物)；信用状况、主体与业务资格、财务状况、人事和法律状况是否有重大变化；操作程序是否正确，各级审批是否越权等。 应当指出，这种“执行”不是机械式的，存在着某种变通，但并不构成对审批意见的修改。
其一，根据落实的具体情况、程度以及其它制约因素，在不突破审批总限制的前提下，做出实际放款的决定。
其二，对多维审批意图的实现方式做出有区别的处理和安排。如对双方有约束力的内容、企业承诺等，一般需要在信贷合同中依法进行全面、正确约定；对于合作交易对手的限制性要求，如特定对象、合作期限等，需审查相关的历史凭证、文件、记录；有关收费管理则审核提交的相关收费凭证等。
三、贷后检查
贷后检查是指贷款发放后，贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。如果发现借款人未按规定用途使用贷款等造成贷款风险加大的情形，可提前收回贷款或采取相关保全措施。
贷款三查包括哪三查
一、贷前调查
什么是贷前调查是指贷款发放前银行对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的贷款额度做出初步判断。
调查的重点主要包括申请人资信状况、经营情况、申请贷款用途的合规性和合法性、贷款担保情况等。
贷前调查的方法
1.现场调研——直接
现场会谈(企业经营和发展的思路，内部的管理)、实地考察(生产、产品、账款、固定资产、周围状况)
2.搜寻调查——间接
搜寻调查指通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查。这些媒介物包括：杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。搜寻调查应注意信息渠道的权威性、可靠性和全面性。
3.委托调查：委托调查可通过中介机构或银行自身网络开展调查。
4.其他方法：业务人员可通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取有价值信息，还可通过行业协会(商会)、政府的职能管理部门(如工商局、税务机关、公安部门等机构)了解客户的真实情况。
二、贷时审查
贷时审查是指审查人员对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出审核意见，按规定履行审批手续。
贷时审查的内容
贷时审查的基本内容是多方面的。重点有：审批前提是否成立；信贷审批要求、法律意见是否落实；各项信贷文件、资料、手续是否齐全；有关业务合同协议是否全面、正确签订，是否合法有效；各资料、文件或合同之间逻辑关系是否一致、正确，表面是否真实；业务背景是否真实、合理；信贷用途是否符合要求；信贷额度、期限是否在有效范围；信贷押品是否入账(保证金)、入库或监管(抵押物、其他质物)；信用状况、主体与业务资格、财务状况、人事和法律状况是否有重大变化；操作程序是否正确，各级审批是否越权等。 应当指出，这种“执行”不是机械式的，存在着某种变通，但并不构成对审批意见的修改。
其一，根据落实的具体情况、程度以及其它制约因素，在不突破审批总限制的前提下，做出实际放款的决定。
其二，对多维审批意图的实现方式做出有区别的处理和安排。如对双方有约束力的内容、企业承诺等，一般需要在信贷合同中依法进行全面、正确约定；对于合作交易对手的限制性要求，如特定对象、合作期限等，需审查相关的历史凭证、文件、记录；有关收费管理则审核提交的相关收费凭证等。
三、贷后检查
贷后检查是指贷款发放后，贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。如果发现借款人未按规定用途使用贷款等造成贷款风险加大的情形，可提前收回贷款或采取相关保全措施。
贷款“三查”制度是指贷前调查、贷时审查和贷后检查。
通过实施贷款“三查”，有利于贷款人较为全面地了解和掌握借款人经营状况以及贷款的风险情况，及时发现风险隐患，采取相应风险防范和控制措施，保障银行信贷资金安全。
同时，贷款“三查”制度执行情况，也是在贷款出现风险后，对相关责任人员进行责任追究或免责的重要依据。
贷前调查，贷中审查，贷后检查。这是1笔贷款的三个检查。
贷前调查、贷中审查、贷后检查
一、填空题：（每空1分，共20分）
1、贷款按期限划分种类有（ ）、（ ）、（ ）。
2、现行的贷款四级分类为（ ）、（ ）、（ ）、（ ）。
3、信用贷款是指凭借款人的（ ）发放的贷款。
4、贷款的三查制度是指（ ）、（ ）、（ ）。
5、信用社核保主要内容是审查保证人的（ ）和（ ）。
6、案件专项治理工作中，必须执行的四项制度是（ ）、（ ）（ ）、（ ）。
二、单项选择题：将正确的选项填入括号内。（每题1分，共10分）
1、抵押贷款限额最高不得超过抵押物评估价值的( )。
A、40%； B、50%； C、60%； D、70%。
2、下面不是按信用社承担的经济责任划分的贷款是（ ）。
A、自营贷款； B、委托贷款； C、质押贷款； D、特定贷款。
3、下面不可以作为质押贷款的是（ ）。
A、汇票； B、支票； C、信用社股金证； D、存款单。
4、长期贷款是指贷款期限在（ ）的贷款。
A、2年以上（不含2年）； B、3年以上（不含3年）； C、4年以上（不含4年）； D、5年以上（不含5年）。
5、下面不属于流动资金贷款的是（ ）。
A、临时贷款； B、项目贷款； C、短期贷款； D、中长期贷款。
6、按照农村信用社资产负债比例管理的规定，年末存贷比例不得高于（ ）。
A、70%； B、80%； C、90%； D、100%。
7、按贷款风险分类法分类，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款应划为( )。
A、正常； B、关注； C、次级； D、可疑。
8、借款人不能按期归还贷款的，应在贷款期限届满前( )天，向贷款信用社提交书面借款展期申请书，并填写制式《展期还款申请书》。
A、10； B、15； C、20； D、30。
9、贷款审批权限以( )贷款金额确定。
A、单笔最大； B、单户累计； C、笔数最大； D、最大一笔A。
10、下面不是对借款人信用分析的内容是：（ ）
A、借款人品格； B、借款人能力； C、借款人的资本； D、借款人的职务。
三、多项选择题：每题正确答案不只一个，请将正确的选项填入括号内。多选或者少选均不得分，答错不扣分。（每题3分，共15分）
1、《担保法》规定，下列哪些财产不得抵押（ ）。
A、土地使用权； B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； C、所有权、使用权不明或者有争议的财产； D、依法被查封、扣押、监管的财产。
2、《担保法》规定，贷款保证的方式有( )。
A、一般保证； B、终生保证； C、连带责任保证； D、人格保证。
3、根据中国人民银行有关规定，农户申请贷款应具备的条件是（ ）。
A、信誉较好； B、生产经营的产品有市场、有效益； C、还款来源较强；
D、有相应的担保措施。
4、农村信用社贷款贷后检查方法有 ( )。
A、跟踪检查； B、定期检查； C、不定期检查； D、序时检查。
5、“八荣八耻”内容有：（ ）
A、以服务人民为荣、以背离人民为耻；B、以团结互助为荣、以损人利己为耻；
C、以诚实守信为荣、以见利忘义为耻；D、以遵纪守法为荣、以违法乱纪为耻。
农村信用社贷款三查制度是什么
答：三、贷后检查 贷后检查是指贷款发放后，贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。如果发现借款人未按规定用途使用贷款等造成贷款风险加大的情形，可提前收回贷款或采取相关保全措施。
农村信用社贷款三查制度是什么
答：贷款“三查”制度是指贷前调查、贷时审查和贷后检查。通过实施贷款“三查”，有利于贷款人较为全面地了解和掌握借款人经营状况以及贷款的风险情况，及时发现风险隐患，采取相应风险防范和控制措施，保障银行信贷资金安全。同时，贷款“三查”制度执行情况，也是在贷款出现风险后，对相关责任人员进行责任追究...
如何做好贷款三查工作
答：农村信用社的贷前调查是信贷管理的重要程序和环节,也是一个复杂繁琐的过程,贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否,所以最重要的就是要在调查过程中发现问题,揭示风险,把好贷款投放的第一关,切实做到严设贷前调查“防火围墙”,铸就信贷资产“铜墙铁壁”。二、贷时审查贷时审查是指审查人员对调查人员提供的...
如何加强信贷管理
答：多少年来，银行业所实行的贷款“三查制度”、“三包制度”、“可行性研究”、“评估论证制度”、“抵押担保制度”等等，都是有效防范化解不良贷款产生的方法和手段。这些在实践中总结出来的方法和手段，既简单易行，便于操作，又科学可靠，非常贴近行社实际，特别是服务“三农”、个私民营经济、中小企业和...
冒名贷款的治理对策
答：(一)加大信贷管理制度执行力度，防范操作风险切实落实贷款“三查”制度，严格执行审贷分离、分级审批制度，严把贷前调查关和贷中审查关，堵塞贷款审批环节中的漏洞，加强贷后资金的跟踪管理，从源头上杜绝冒名贷款的产生。同时，农村合作金融机构根据不同客户的资金需求，细分产品市场，采取提高授信额度、延长...
怎样搞好 农村信用社 公司业务?
答：一、落实各项规章制度，规范业务操作。要严格执行贷款“三查”和评级授信制度，加强对借款人经营状况、信用程度、偿还能力、关联情况的调查、审查，合理确定借款人信用等级和授信额度，严禁授信额度超过借款人偿还能力。严把贷款准入关，要准确把握贷款投向，重点支持从事朝阳行业或处于上升期的企业，严禁向“两...
贷款分类不准确的原因分析
答：所谓的三查制度,指的是银行在办理业务的时候对贷款人员进行资质审查,资产审查以及还款能力审查。只有通过这三个方面的审查,才能够真正办理贷款业务。并且一部分银行没有遵循该种制度,通过各种各样的手段来隐藏一切不合法的资产。 银行作为金融机构,更要遵守法律。 银行作为国家的金融机构,在某种程度上来讲,代表着国家...
如何提高新增贷款质量
答：第三，做实做细信用工程，信用工程作为一项富民工程、为民工程，只有做细做实做强才能巩固扩大农村市场，才能使农村信用社在竞争中立于不败之地，各基层信用社要及时成立信用评定小组，结合所辖村信用初评小组，保障了信用工程建设的整体推进。五、严格执行“贷款三查”制度，切实做到“五岗”分设，“三权...
如何提高贷款质量?
答：5.严格执行“贷款三查”制度,切实做到“五岗”分设,“三权”分立,形成相互制约、相互监督 如果急用钱，可以考虑通过贷款缓解压力，同时也要量力而行。现在申请贷款的方式很多，您可以通过抵押申请银行贷款，更方便的方式是申请个人信用贷款，建议您选择正规平台，保障您的个人利益及信息安全。推荐使用有钱...
农村信用社心得范文
答：3、坚持信贷原则,做好贷款的审查。我深知:信贷资产的质量事关信用社经营发展大计,职责重于泰山,丝毫马虎不得。一年来,我坚持贷款的“三查”制度和联社制定的信贷管理制度,对每一笔贷款都一丝不苟地认真审查,从借款人的主体资格、信用情景、生产经营项目的现状与前景、还款本事,到保证人的资格、保证本事,抵、质押...
