信贷员应怎样审查贷款
一、信贷员应怎样审查贷款?
信贷员审查贷款种类、贷款期限、利率档次等等。信贷管理是信贷员最重要的责任之一。再好的贷款管理者也难免在发放贷款时判断失误，但是，许多好的贷款项目变成了有问题的贷款是由于信贷员没有注意到贷款期内显露出的许多预警信息。银行家们监督借款人的经营状况主要是为了使自己确信借款人目前的状态依然符合贷款的条件，并从中发现新的业务，扩展与客户的联系。贷款检查需要密切监督借款人，发现借款人可能难以还款的迹象。这种早期预警是很必要的，它可以使正确行动的影响达到最大化，使贷款可能发生的损失降到最低。当贷款到期或过期时，或者当贷款协议中的其他条件，如抵押品的最低限额，或所要求达到的财务比率被违反时，贷款监察特别重要。大多数银行至少每年检查一次与客户的关系和借款情况，如果情况不佳时，检查将更频繁一些。这些检查必须由负责此项贷款的信贷员发起。在这些定期的检查中，信贷员要分析借款人的财务状况和趋势，借款人过去的经营业绩和今后还款的能力；借款人的盈利能力及其市场环境等；然后信贷员将决定银行继续与借款人保持关系的方式。定期检查中所披露出来的信用方面或经营方面的情况，可能导致银行扩大贷款，也可能使银行缩小、更新或取消现有的融资便利。伙伴式的银企关系意味着如果一家银行希望成为或继续做某个客户的基本帐户行，它就必须经常适应客户未来的经济计划，满足其资金需求。贷款人利用四种信息渠道监控借款人：本银行、客户的供货商、其他金融机构、客户本身。单纯分析财务数据只能提供有关客户状况的临时性检测数据。数据中所出现的问题只能通过讨论做出回答。不仅如此，仅凭资产负债表和损益表远不足以反映银行管理计划执行情况。为了清楚地了解信贷管理和经营的状况，信贷员必须经常走访客户，在走访中搞清厂房设备以及用作抵押品的各种资产的现状。通过走访收集的第一手资料可以用来检测财务分析的质量和准确性。借款人表现的另一个方面是其是否能履行贷款协议中所规定的契约条款。除了借款人保证还款的承诺外，其他的契约条款一般还包括保持最低水平的流动资本和贷款杠杆率。借款人不能履行契约时将受到处罚，如加罚息，在个别情况下或者完全中止贷款协议或要求借款人加速还款。贷款人应定期准备调查表，检查贷款契约执行情况。信贷档案是对贷款进行监督的重要资料来源，也是实行内部检查、内部审计和金融监管当局审查贷款情况的重要信息来源。
二、如何做好小企业贷款审查?
我也是个新手，从事审查2年多不到3年时间，简答谈谈个人看法1、注重合规性审查2、借款人基本情况审查3、贷款用途4、第一还款来源5、第二还款来源6、总及结论基本情况就是这样了，具体情况具体分析，如有兴趣再研究，请留言
三、如何审查贷款？
借款人提交资料后需要等待银行的审批一般来说银行会进行如下方面的审核
借款人资格审核
a具有本地常住户口或本地有效居住身份
b有稳定合法的收入来源有按期偿还贷款本息的能力
c遵纪守法品德优良个人资信状况良好没有不良信用记录
d能够提供贷款机构认可的担保或具备我行认可的信用资格
审查材料
贷款机构经办人员收到客户申请材料后按清单所列内容清点材料是否齐全对材料的完整性规范性和真实性进行初步审查具体审查要求是
a提交的材料是否齐全要素是否符合银行的要求
b客户及保证人出质人抵押人的身份证件是否真实有效
c担保材料是否符合规定
所有材料均需由经办人员负责验证材料的原件并确保所有复印件与原件一致
对于客户提交的材料存在不完整或不符合规范的应要求其及时补齐材料或重新提供材料
经初审符合要求后经办人员应将借款申请书申请材料清单等交贷前调查人员进行贷前调查
贷前调查
贷前调查是对客户的整体资信状况贷款的风险状况等进行全面评价并最终形成对贷款的综合性评价意见贷前调查应遵循客观科学公正的原则采取定量与定性分析相结合的原则
贷前调查的主要手段包括借款人面谈电话访谈实地考察信息查询等贷前调查必须至少使用其中一种方式
内容包括
a个人基本情况调查
b借款人资信情况调查
c借款人的资产与负债情况调查
d贷款用途及还款来源的调查
e对担保方式的调查
撰写调查报告
贷前调查完成后调查人员应对调查结果进行整理分析填写《贷前调查表》内容包括
a贷前调查所采取的方式
b借款人的贷款申请情况对借款人的偿还能力还款意愿担保情况以及其他情况等的调查意见
c该笔贷款的主要风险点和控制措施
d明确对调查内容的真实性完整性负责等
上述报告完成后调查人员填写《个人信贷业务申报审批表》提出贷款额度贷款期限贷款利率担保方式还款方式需落实的贷款条件划款方式等方面的建议连同《贷前调查表》申请材料等一并送贷款审核人员进行贷款审核
审核
审核人员要对调查人员提供材料的内容进行全面细致的审核对调查人员提出的调查意见和贷款建议的合规合理性进行审查
审核内容
a客户主体资格贷款条件贷款用途贷款金额贷款期限等是否符合相关业务管理办法的规定
b申报材料是否完整合规申请书审批表所填内容要素是否完整
c贷前调查人员出具的《贷前调查表》《个人客户信用评价报告》是否客观详实
审核人员认真审阅申报材料审定报批材料的真实性完整性和有效性对申报材料有遗漏有缺陷的应要求调查人员及时补充材料和完善调查内容直至符合要求为止对申报材料不合规的审核人应签署审核意见并退回审核材料
审核完毕后审核人员应在《个人信贷业务申报审批表》上签署审核意见签字并加盖信贷经营部门公章连同所有申报资料一并送交有权审批部门/人进行贷款审批
审批
审批人主要内容
a借款人主体资格和条件是否具备
b借款用途是否符合有关信贷品种管理办法的规定
c金额期限利率等是否符合有关贷款办法规定
d贷款的主要风险点是否充分披露风险防范措施是否合法有效
e对借款人的信用评价以及所提贷款建议是否准确合理
审批结论
分为同意和不同意两种
a采用会议审批的审批结论为同意的应满足审批牵头人同意并有超过大于/全部参加当次审批的贷款审批人同意审批结论为不同意的同意的票数之和未超过/全部参加当次审批的贷款审批人人数或审批牵头人不同意
b采用双人审批的只有当两名贷款审批人同时签署同意意见时审批结论方为同意。
四、流水审核贷款经理说了算吗？
流水审核贷款经理也是按照客户提供的流水进行核算，如果是自有资金的往来是要被剔除的
信贷员应怎样审查贷款
答：我也是个新手，从事审查2年多不到3年时间，简答谈谈个人看法1、注重合规性审查2、借款人基本情况审查3、贷款用途4、第一还款来源5、第二还款来源6、总及结论基本情况就是这样了，具体情况具体分析，如有兴趣再研究，请留言 三、如何审查贷款？借款人提交资料后需要等待银行的审批一般来说银行会进行如下...
贷款审查的内容为
答：你好，贷款三查包括：贷前调查，贷时审查，贷后检查。一般来说，贷款“三查”制度是指贷前调查、贷时审查和贷后检查。通过实施贷款“三查”，有利于保障银行信贷资金安全。同时，贷款如果出现风险的话，“三查”可以对相关责任人员进行责任追究或免责的重要依据。1.其中贷前调查指的是，银行为了准备向...
银行如何核实贷款用途真实性?
答：第三十五条商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。第三十六条商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查...
如何做好贷前调查工作
答：信贷审查岗位主要是审查贷款资料的合法性和完整性：1、负责对贷款项目进行合法、合规性和真实性的审查，主要审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及调查评估岗意见的准确性和合理性等；2、根据上报材料分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施；3、负责对贷款项目贷与不...
贷款,审查和审批流程是什么
答：信贷员对借款人提供的资料进行审查和现场调查，审查和现场调查的重点同上→管理部主任审查，重点审查信贷员的审查意见是否全面准确，现场调查是否按规定落实，确定贷款金额、期限和担保方式→个贷科信贷员、科长审查，重点审查管理提交的资料是否齐全、审查程序是否合格、审查意见是否全面准确→分管领导审查，...
贷款审批工作内容贷款审核的工作内容
答：(三)负责对贷款项目贷与不贷及贷款币种、金额、期限、利率、贷款方式、还款方式、贷款科目等提出建议。 总而言之,就是审查贷款资料的合法性和完整性。 在现代经济模式下,信贷员发挥着越来越重要的桥梁作用,是联系企业等商业机构和银行的纽带。 信贷员通过寻找潜在客户,协助他们申请贷款。 同时,信贷员要收集关于个人...
商业银行信贷业务中的信贷调查的内容包括哪些?
答：担保等情况进行系统的调查；贷时审查就是在发放贷款时，经过贷款调查人员进行详细的贷前调查后向审核部门提供借款人申请借款的相关资料及调查报告等文件，再由...二、银行信贷部门是做什么的呢？银行信贷部顾名思义是管理信贷的部门,它的任务是争取企业的存款,审核和发放企业的贷款,信贷部的员工一般叫...
信贷员应该注意什么
答：首先，信贷员应该注意审查申请人的信用记录。信用记录是决定申请人是否有资格获得贷款的重要因素。信贷员需要仔细查看申请人的信用记录，以评估他们的信用状况和偿还能力。根据信用记录确定贷款额度和利率，以确保贷款在未来能够按时还款。其次，信贷员需要注意审查申请人的收入来源。了解申请人的收入来源是了解...
贷前调查的方法主要有哪些?
答：贷前调查工作一般由主办信贷员与协办信贷员共同完成，一般采用查阅有关资料与实地调查相结合，定性分析和定量分析相结合的方法。贷前调查的主要内容包括以下五点。第一点，先了解借款人的基本情况，信贷经理应仔细分析借款人提交的身份证、收入证明、银行流水、营业执照、房产证等资料，评估借款人的贷款主体...
贷前调查主要包括哪些内容
答：贷前调查工作一般由主办信贷员与协办信贷员共同完成，一般采用查阅有关资料与实地调查相结合，定性分析和定量分析相结合的方法。贷前调查的主要内容包括以下五点。第一点，先了解借款人的基本情况，信贷经理应仔细分析借款人提交的身份证、收入证明、银行流水、营业执照、房产证等资料，评估借款人的贷款主体...
