守护神2.0下架了吗？还有这些增额终身寿值得你考虑！

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养老是我们每个人在未来都要面临的问题，因此，越来越多的人开始趁着年轻的时候做养老规划，比如投保增额终身寿险。

守护神2.0增额终身寿险就是一个不错的选择，这款产品保额每年按3.6%比例递增，保单权益灵活，整体收益表现也不错。

不过由于银保监会对于增额终身寿险政策的收紧，很多的高性价比终身寿险产品陆续迎来下架。

那么我们关注的守护神2.0增额终身寿险下架了吗？还能买吗？目前还有什么增额终身寿险值得买？

下面一起来看下。

一、守护神2.0下架了吗？

守护神2.0是一款增额终身寿险，保障内容也比较优秀，具体如下：

通过上表可见，守护神2.0在保障上有一些亮点，比如：航空意外赔付高、保单权益实用，可灵活支持减保和保单贷款，另外在60-70岁时，还可以进行养老金转换，非常灵活。

并且守护神2.0的投保门槛也比较低，如果选择趸交的话，最低5000元起就可以投保，对于一些预算没那么高的朋友来讲，会比较友好。

当然，这款产品之所以成为热门的增额终身寿之一，另一个原因还在于守护神2.0的收益表现也不错。

通过计算守护神2.0的IRR（内部收益率），会发现它的表现也很优秀。

比如30岁女性，3年交，每年交10万，40岁IRR为3.46%，50-60岁IRR为3.48%，70-80岁IRR为3.49%；

整体收益在3.48%左右，不论在哪个年龄段IRR在同类产品中都表现优秀。

遗憾的是，由于政策的收紧，守护神2.0在5月14号额度售罄，已经正式下架了。

不过，还没有来得及上车的朋友，也不必灰心，目前市面上依旧还是有一些不错的增额终身寿产品，和守护神2.0相比，表现也不俗。

咱们接着往下看。

二、目前有哪些增额终身寿产品值得买？

我们筛选了 5 款产品，一起来看一下：

增额终身寿无论分多少年交费，收益率最高都不会超过 3.5%，相差不是很大，所以大家投保时，按照自己的经济条件选择合适的交费年限即可。

1、高收益产品选择

可以优先选择弘运增利终身寿险 ，次选昆仑增多多3号，我们来详细分析一下：

①弘运增利终身寿险

以“40 岁女性，每年交 10 万，分 3 年交”为例，弘运增利终身寿险的收益率在?60 岁达到了 3.485%，80 岁达到了 3.492%，很不错。

追求高收益的朋友，可以优先选择它。

同时它支持加减保，不过加保需要重新健康告知，且在产品停售后，就不能再加保了，比较严格。

弘运增利弘康人寿?寿险支持人工投保高收益率增额终身寿险 查看测评

②昆仑健康增多多3号

同样的交费条件，增多多3号收益率在 60 岁时有 3.47%，80 岁达到了 3.491%，整体比弘运增利低一点。但在 90 岁时，它的收益率能超过弘运增利。

它不支持加保，减保也要求每年不超过首年基本保额的 20%，灵活性会差一点。

所以它更适合作为弘运增利的备选，买不了弘运增利，再考虑它。

增多多3号昆仑健康?寿险支持人工投保附加失能保障增额终身寿险 查看测评

另外，这两款产品都更适合预算充足、不太需要后续加保的朋友选择。

如果是想先交一点钱占坑，往后再加保，可以考虑康乾 1 号益利多，接下来我们就讲一讲。

2、加减保灵活产品选择

增额终身寿一般都支持加减保，但不同产品规则不同，在投保时要仔细看清楚。

①康乾1号·益利多

康乾1号·益利多由国联人寿承保，支持加减保，目前规则限制比较少。

70 岁前，都可以申请加保，不需要重新健康告知，停售了也不影响；减保没有金额上限，只要减保后的最低保费不低于 10000 元即可。

所以如果是想先占坑再加保的朋友，它会更适合。

另外，分 10 年交钱的情况下，它的收益率会比前两款产品都高一点，如果选择这种交费方式，可以优先考虑它。

康乾1号益利多国联人寿?寿险支持人工投保保额终身增长增额终身寿险 查看测评

至于图中的信泰如意尊3.0，虽然收益率相比前面几款产品都低一点，但在增额终身寿市场中，依然是排在前列的。

这几款产品都有投保地区要求，我们可以在能购买的产品中，选择收益率相对高的。

下面我们再来介绍一款全国都能买的线上产品，如果以上产品都买不了，可以考虑它：

①长城人寿利盈盈终身寿险

利盈盈终身寿险是线上产品，相比线上的同类型产品，它属于收益率比较优秀的一款。

以“40 岁女性，每年交 10 万，分 3 年交”为例，60 岁时它的收益率有 3.28%，80 岁时达到了 3.393%。

虽然比起前几款线下产品低一些，但胜在没有地区要求。

毕竟收益率高低固然重要，但也要能买才行。

长城利盈盈终身寿险（互联网专属）长城人寿?寿险增额终身寿险最高可投保900万 查看测评

所以它可以作为最后的选择，买不了其他产品的情况下，再来考虑它。

三、总结

总得来说，购买了增额终身寿，不需要等保险公司“发钱”，而是可以按照自己的意愿减保领取现金价值，只要钱没领完，剩余的钱就可以一直在账户中增值。

因此，我们可以用增额终身寿来灵活规划资金，满足多种用钱需求，例如孩子的教育钱、父母的养老钱、自己的养老钱等。

至于产品的选择方面，具体还是要根据个人的实际情况和需求而定。

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