年金保险能买吗？到底靠不靠谱？一文搞懂！
一、年金保险靠不靠谱？
1、理财保险是什么
理财保险一般是指兼具保险产品的保障性，又有投资功能的年金保险。一般分为固定年金险、分红型年金险、万能型年金险、投连险等。
我们平常看到的一些以教育金、养老金命名的理财保险产品，都是年金险。只是因为领钱的时间不同，叫法有差异而已。
2、理财保险的可靠性分析
我们之所以说理财保险可靠，主要还是因为年金保险的特质决定的：
①确定性——收益写进合同：收益和领取时间、领取频率都是白纸黑字写进合同，受《合同法》保护；
②安全性——险资运用受政府强监管：对于大家投进理财保险的钱，保险公司如何运作也是受强监管的。对于险资的运用，严格限制在银行存款、政府债券、金融债券等方面，确保资金的安全性和收益的稳定性；
③稳定性——锁定利率复利增值：上面提到，年金险的收益是写进合同的，也就是说可以提前锁定几十年甚至百年的收益。而且一般是以3%-4%左右的复利计息。
可能大家觉得3%-4%的复利没什么感觉。
以100万保费为例，来看看单利和复利收益的差距有多大：
按4%复利20年=219万
按6%单利20年=220万
按4%复利40年=480万
按9.6%单利40年=484万
……
100万保费，按照4%的复利滚动40年，居然可以变成480万。
只要坚持复利的原则，即使起步的资金不大，也能因为时间和复利的积累而收益颇丰。
世界上最强大的力量，莫过于复利+时间。这也是巴菲特口中“慢慢变富”的秘密。
锁定收益、资金安全、复利增值，年金险是非常适合普通人追求稳健理财的金融产品。
不同产品，收益不同。
二、年金到底能买吗？
年金保险当然是值得买的。
通过理财保险的功能、优缺点，我们可以更加全面的认识年金保险。
1、年金保险的功能
①强制储蓄：
虽然年金险的灵活性稍微弱一些，但是对于花钱大手大脚、需要克制自己的消费，留一笔钱作为将来养老、子女教育的人来说，强制储蓄这一优势在此时就得以提现了。
②规避风险：
我们常说“不能把所有的鸡蛋都放进同一个篮子里”，说的就是资产合理配置的原则。
家庭资产配置，既需要一小部分高风险高收益的投资，但更多的是需要保本、和稳定增值。对于中产家庭，年金险就是一道护城河。
③资产隔离/财富传承：
年金险还有一个特殊的作用，就是可以实现资产的安全传承。
《保险法》第23条第三款规定，任何单位和个人，不得限制被保险人或受益人取得保险金的权利。
比如说：父母可以在儿女婚嫁时购买年金险，解决财产保全和传承的问题。个体户企业主也可以通过买年金险的方式，来将家庭财产和企业财产有效隔离。
2、年金保险的优缺点
衡量一款金融产品，主要看三个指标：收益性、流动性、安全性。
任何理财产品都不是十全十美的，同时满足收益、灵活和安全性的产品是不存在的。
这就是投资理财的“不可能三角”，那么年金保险都有哪些优缺点呢？
锁定利率、收益稳定：年金险的收益都是白纸黑字写进合同，可以提前锁定几十年甚至百年的收益，非常可靠。
安全性高，受法律保护：保单受《保险法》保护，即使保险公司倒了，保单也会由其他保险公司接管，收益不受影响。
灵活性一般，适合长期投资：年金险的一大特点就是强制储蓄，所以也导致了它的灵活性不是很强，不能想取就取，适合拿闲钱做长期投资；
三、有哪些年金保险产品值得买？
以下是目前比较热门的养老年金险的产品测评。
以40岁女性，每年交10万，交3年，60岁开始领为例：
如果想要更高的收益：养多多2号值得考虑，60 岁时的 IRR 收益率达到 2.49%，80 岁时为 3.64%，生存总利益差不多有 90 万，是已交保费的 3 倍。
养多多2号大家养老?年金险支持人工投保保证领取20年含养老社区 查看测评
想一辈子都领钱：金盈年年A款前期领钱较少，但是每年领的钱都递增，到80岁时IRR有3.56%；百岁人生（福享版）收益也不错，90岁时IRR能达到3.787%，更适合家里有长寿基因的朋友。
金盈年年光大永明人寿?年金险保额每年3%递增可对接养老社区 查看测评
在中国人寿的年金险可靠吗
答：中国人寿的年金险，总体上来看是可靠的。中国人寿可以说是个家喻户晓的大公司，公司背景、股东实力之类的就不用过多强调了，不妨看看以下这个有力的数据，中国人寿最新的数据显示，截至2023年第一季度末，其核心偿付能力充足率为147.53%，综合偿付能力充足率为210.19%，2022年第三季度和第四季度风险综...
太平人寿悦丰盈账户年金保险(万能型)靠不靠谱?值得买吗?
答：总体上讲，太平悦丰盈账户年金保险（万能型）的性价比一般，尽管提供了比较宽松的投保年龄范围，但是保障期限单一，且收益不确定，光是考虑到上面这些弊端，大家在投保这款产品之前一定要思虑再三，如果大家是追求高性价比，这款产品并不值得购买。如果非要说这款产品适合哪些人投保的话，这里学姐也做了总结...
中国人寿鑫禧宝年金保险靠不靠谱?值不值得买?
答：年金险虽是说它的实用性很好很强，但我们还是不能太过于依赖呀，它要是坑起人来，可是不客气的！2.提供4种年金领取方式 这里告诉我们投保中国人寿鑫禧宝年金险，可以领取到四种金特别关爱金，呵护金，年金，身故保险金。但我们需要了解的是，鑫禧宝由于不是保终身的，所以它能否领到身故保险不好说。...
买养老年金保险可靠吗?不同人群怎么买养老年金保险?
答：一、买养老年金保险可靠吗？很多朋友在买保险的时候，总是会不约而同地考虑一个问题，这个保险到底靠不靠谱。其实，买保险的本质，其实是挑产品，而不是挑公司。因为，即使是同一个公司，不同的产品之间也会有很大的差异，所以大家不要本末倒置。至于大家担心的靠不靠谱这个问题，2021年发布的互联网...
华夏福临门(瑞鑫版)年金保险靠不靠谱?有必要买?
答：综上所述，华夏福临门（瑞鑫版）年金保险性价比还可以，整体表现还是很不错的，不仅投保年龄范围广泛，而且还设置了丰富多样的保障内容，能够很好地为消费者提供需要的保障，还是很不错的。不过要说这款产品值不值得购买，学姐建议小伙伴还是根据自身的保障需求来进行考量，这样才能找到合适的保险。【写在...
金享一生年金保险靠不靠谱?值得推荐吗?
答：特别是对于收入不太稳定的朋友，减保对他们是很有利的；如果在投保之后发现缴费压力很大，甚至影响到了生活开支，就可自由选择减保，把保额减少一部分，保费自然而然的就变少了。这样的话，就不用承受退保的损失，保障还可以继续享受，无疑是更好的选择。但是不能过于高兴，金享一生年金险还有1个需要...
安享利养老年金保险(投资连结型)靠不靠谱?值得买吗?
答：对于被保人来说，多一种养老年金起始领取时间就意味着多一种选择，这么一来，就可以更好地结合自己的退休年龄进行选择了。以上就是安享利养老年金保险（投资连结型）的一些介绍了。总的来说，安享利养老年金保险（投资连结型）的性价比还行，值得考虑购买。但市场中优秀的养老年金险产品也不少，若你有...
盛世臻享年金险靠不靠谱?值得买吗?
答：总的来说，盛世臻享年金险——分红型的保障内容可谓是非常优秀，保费确实是有些贵，真的不存在什么性价比，所以学姐不是很建议大家购买这款产品。追求保障更全面，实用性更强的保险的朋友们，学姐就还是建议再对比一下其他产品。学姐整理了好多物超所值、保障厚实的年金险，这里可以择优购买哦：《十大...
平安保险的年金险究竟能不能买?值得买吗?
答：综合来讲，平安财富鑫享2021的性价比较低，保障内容不够全面，收益表现中等，并不值得买。要是希望买到更高性价比的年金险，可以考虑市面其他产品，这里整理了一份高性价比的年金险种草清单给你买前参考：《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》【写在最后】我是【学霸说保险】...
太平人寿金生恒赢年金险分红型靠不靠谱?值得入手吗?
答：太平人寿金生恒赢年金险分红型在网上可以说是非常火爆了,听说性价比非常高,也有不少的小伙伴都在问,太平人寿金生恒赢年金险分红型的性价比真的那么高吗?是不是真的值得我们买呢? 今天学姐要和大家一起看看太平人寿金生恒赢年金险分红型,看看它是否真的这么优秀?点击下方链接,了解太平人寿金生恒赢年金险分红型的...
