婚庆排场何吝一纸婚礼保单
“十一”黄金周在即，上海又将出现新人“扎堆”结婚的热闹情景。结婚是人生的大事，对于即将结婚的IT公司小徐来说，希望婚礼办得令人终生难忘。现在结婚形式越来越多样，邮轮婚礼、热气球婚礼、潜水婚礼、跳伞婚礼，可谓五花八门。但是花样越多，面临的风险也就更大。
从历年的现象看，因参加婚礼而造成的意外伤害时有听闻：新郎新娘化装不慎，造成毁容风险；婚车行驶过程中发生车祸；放鞭炮不慎，造成身体受伤；敬酒过多，造成神志迷糊酗酒打架等等。这既给新人造成了无法挽回的损失，也给参加婚礼的嘉宾造成了难以言状的痛苦。如此看来，婚庆喜事，真可谓风险处处。
针对国内婚礼保险空白的现状，去年9月18日，由中国平安和上海婚庆行业协会共同推出了“新人吉祥保险”。投保后，上海婚庆协会作为投保人，而新郎新娘、伴娘伴郎及婚礼来宾则作为被保险人享受保险保障。
选择今年国庆结婚的李玉正在为婚庆做准备，希望尽量把婚礼当天的种种问题考虑妥帖。可是所谓百密一疏，万一结婚的时候发生点什么事情，怎么对得起来参加婚礼的亲朋好友？所以，李玉觉得给自己、爱人和参加婚礼的宾客买保险还是很不错的主意，万一有意外发生的话，至少还能减少大家经济上的损失。
但李玉也有自己的想法，“当然，我不会把给大家买保险的事情告诉前来参加婚宴的宾客。虽说我没有什么忌讳，但是也觉得没有必要将这样的事情昭告天下，毕竟谁也不希望在这样的日子里出什么状况。”他认为，保险还是悄悄地买了吧，并且希望这项投保不要被兑现。
2 特殊婚礼皆可投保
由于婚庆行业涉及一些特殊的服务，“新人吉祥保险”与其他寿险险种相比，实现了很大的突破，“首先在保费和理赔金上，我们回避了不吉利的数字。”中国平安人寿上海分公司工作人员介绍说，“这些突破都是和婚庆行业协会协商的结果。”
记者从上海婚庆行业协会了解到，新婚意外险保费非常便宜，保额较高。
其中，办理新婚意外险的新郎新娘和伴郎伴娘结对投保，每两人的保费为29元，而来宾的保费为每人1.5元。这是由于面对特殊的场合和人群，来宾与新人面临的风险各不相同。新人新婚意外人身保险的最高理赔金额为每人18万元；而来宾的风险主要是食物中毒和婚宴现场的一些可能发生的意外，其人身伤害和医疗费的理赔金额为2万元和5000元。
该保险承保婚礼当天发生的意外事故，即从当天零时起的24小时内发生的意外事故。
现在的婚礼越来越多种多样，浪漫的年轻人总想将自己的婚礼办得别致而与众不同。于是教堂婚礼、冰雪婚礼、潜水婚礼、草坪婚礼、烛光婚礼等等越来越多有情调的婚礼形式出现了，然而伴随着浪漫而来的意外事故也越来越多。
在传统的意外险中，这些活动因为风险过高，均被列为除外责任。而新婚意外险的独到之处就在于将这些高风险活动纳入了保障范围。作为单日险的一种，与旅游单日险相比，食物中毒和化妆品过敏也纳入了投保范围。尽管在平安人寿看来，婚庆当日的风险，总体上比较低，但越来越多的个性化婚礼还是让这个险种有需求。
“不过承保热气球婚礼、冰雪婚礼、高山婚礼这样的特殊婚礼，还是需要在客户能承受的范围内另加30元左右的保费。”该工作人员介绍说。另外，在寿险的其他险种中，都存在不同的年龄限制，“新人吉祥保险”将不限制年龄。
3 婚庆会员单位试点
现在，新人一经决定购买新婚意外险，购买的方式将十分方便，只要与婚庆公司签订协议，并且提前3天将来宾名单交给婚庆公司就可以了，有的时候确实来不及递交宾客名单的话，也可以事后补交来宾的名册复印件。
但需要提醒消费者的是，该险种只在婚庆行业协会的45家会员单位推广，而且新人必须签订上海市婚庆行业协会使用的《上海婚礼庆典服务合同（试行）》。
凡是在去年11月30日以前预订婚庆服务的客户，平安保险公司与婚庆行业协会会员单位将免费赠送“新人吉祥保险”。
据记者了解，之所以只在婚庆行业协会会员单位中推广，目的在于防治恶意投保和恶意理赔，“如果婚庆公司不能遵守行约行规，恶意投保和恶意理赔的可能性也就扩大了。”
而这样试行的另一目的是为了保证投保数量，在45家协会成员单位的推广下，保险公司期望每年至少有3万对新人购买该保险。
根据不同的保险对象，所支付的保费是不同的，新郎新娘和伴郎伴娘都必须结对投保，2人的保费为29元，司仪、摄像等工作人员的保费为6个人10元，来宾的保费为1人1.5元。
4 缘何乏人问津
热热闹闹的新婚排场，冷冷清清的新婚意外险。该险种推出一年来，上海至今销售的保单“屈指可数”。这个据说指望1年内拥有3万客户的保险产品遭市场如此冷落令人始料不及。
保费不高，名字吉祥，又是为婚礼扫除后顾之忧的险种，为何却惨遭冷遇？
据了解，目前上海每年有6万对新郎新娘通过婚介公司举行婚礼，而在上海100多家婚庆公司中，45家左右的婚庆公司占据了40%以上的婚礼市场。显然，通过婚庆公司推销“新婚意外险”是条有效的途径。但婚介公司是自负盈亏的单位，新娘新郎两人才29元的保费，实在是无利可图，况且推销一份保险所费口舌实在太多，其主观能动性便可想而之。
从新娘新郎角度看，29元和1.5元的保费不存在太贵的问题，之所以买者寥寥，原因大概有以下几种：大多数人并不知晓有这样一个险种，一些人认为“既然婚介公司收了几千元的婚礼费，理应将保险费包含在内”。
有些人则认为结婚是大吉大利的事，买意外险煞风景。做房产中介的苏小姐盘算着“十一”和男友完婚，可是她却不愿意投保新婚意外险。比较传统的她希望自己的婚礼尽善尽美，人人称道。若还要买保险，就有点触自己的霉头的味道。与其买保险，不如在婚礼的设置上考虑周全一些，少一些刺激的节目，同样能够过个安全完美的婚礼。
苏小姐的看法很具有代表性。保险和婚礼两词在词义外延上，特别是传统文化意义上的相抵触，使大部分人难以接受新婚意外险这一新生事物。
其次，婚礼上出事故的频率不高，也是该险种无法热销的原因。新婚意外险的投保是一次性的，加上该险种所能理赔的范围不广，使得那些不排斥婚礼投保的人也犹豫再三。
事实上，婚礼市场很大，但是新婚保险的成功运作，还需要老百姓对保险概念的充分接受。其实，婚礼保险在国外很普遍。比如在美国，因为大风取消婚礼或者拍摄的结婚录像带因意外事故毁损也能从婚礼保险中获得补偿。而目前我们的保险意识显然还无法像国外那样强。像新婚意外险、酒后驾车险这样针对性强的保险的推出，不仅显示了保险业界的不断成熟，也反映出普通市民保险意识仍然有待提高。
如何使“新婚意外险”为大多数人所接受，这需要包括保险公司在内的社会方方面面的介入方能有成效。比如民政局是否可以给保险公司开辟一条通道，向新婚登记者宣传购买“新婚意外险”的意义；又如保险公司可否辅导婚介公司一线人员，联手推销“新婚意外险”等。
5 险种扩容
婚礼当天，婚车迟到30分钟，保险公司最多可以赔偿5000元；参加婚宴的客人，因为路滑摔倒受伤，保险公司要支付1000多元的医疗费……近日，记者从上海市婚庆行业协会了解到，“十一”开始，专门针对婚礼的保险将扩容，新露面的婚礼保险不再只是针对意外，而是围绕着婚礼中的种种纠纷设置，涉及较多的是婚车、场景布置等都将被纳入保险范围，目前已初步拟定10家婚庆公司为试点。
现在很多年轻人结婚最偷懒的方法就是，把什么都包给婚庆公司。但突然发现，要是婚庆公司一偷懒，反而成了最麻烦的事情。“越是希望完美的婚礼就越容易留下点遗憾。婚礼上，大家往往因为兴奋热闹，一些小意外也会随之发生。”一家婚庆公司的负责人介绍说，一直以来婚礼投诉层出不穷，他们本意也不想让新人遭遇这些扫兴的事，所以谈及赔偿时双方很难谈得拢。在公司看来，新人的要求往往是“狮子大开口”，而在新人看来，这种“特殊赔偿”再多也不为过。
婚庆行业协会相关负责人告诉记者，变脸后的险种名为“婚庆服务险”，最高赔偿额可达100万元。婚庆服务险涵盖了婚宴、财产、人身等方面，赔偿对象涉及参加婚礼的所有人员，并考虑把所有容易产生失误的服务环节列入其中，并为每一项开出详细赔付标准。
保费初步定为婚庆服务费用的2%至3%，一般一对新人需要100至150元，其他的费率也已初步设定：无法提供指定婚庆举办场地和化妆品过敏，最高赔偿都高达上万元；司仪缺席、言辞不当，录像带损毁、模糊不清，以及婚车无法到达或迟到30分钟以上，最高赔偿都能达到数千元。这意味着新人一旦投保，就不怕和婚庆公司“扯皮”。不过该负责人告诉记者，一场婚礼的累计失误赔付金额最高应不会超过100万元。
由于婚礼上不可预计的事故频率较高，因此保险公司将承受极大风险。据记者了解，目前该险种正挑选保险公司进行操作，还将从沪上所有的婚庆公司中筛选10家公司试点推行。据悉，该险种的具体条款设定已进入收尾阶段，不出意外，“十一”黄金周期间结婚的新人就可进行投保。
据悉，今后，对婚庆公司的衡量将出现新指标。保险公司根据婚庆公司的投诉量决定其能否投保的资格，投诉结果3个月统计1次。也就是说，如果婚庆公司受到保险公司的支持，至少说明该婚庆公司的服务投诉少。
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