定期存款利率要降

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近期，在监管引导下，多家股份行下调中长期存单利率，部分银行最低2.9%，更多中小银行将跟进。

今年以来，疫情反复、俄乌冲突等因素加剧了经济压力。银行业承担了为实体经济盈利的社会责任，净息差一直承压。监管多次引导存款利率下降，有利于降低负债成本，支撑银行息差。

“目前，经济正处于恢复增长期。从国家政策层面和近两年的经济面来看，整个银行业的息差会逐年下降，这可能是所有银行面临的共同问题。”在今年的业绩发布会上，有银行高管如此表示。

收到银行的窗口指令。

更多的中小银行正在研究是否遵循这一措施。某上市城商行管理层日前回应：“刚刚接到通知，正在进行全面评估，会参考其他同类银行的情况进行实施。”

这次鼓励中小银行降低存款利率，并与MPA考核挂钩。中小银行下调存款利率的动力很强。光大银行市场金融部分析师周表示，MPA考核与“政策激励”挂钩，不同的档位评级对应不同的RRR下调和流动性支持，以及市场准入、融资成本等方面。一些“不达标”的银行也会进行一定的激励和约束。

多向导盈利实体

引导存款利率下调，不仅为银行降低实体经济融资成本提供了自由空间，也为银行利差提供了支撑。浙商证券(601878)4月16日发布研报指出，此次通过鼓励部分中小银行下调存款利率浮动上限10bp并与MPA考核挂钩，有助于改善存款竞争压力，引导存款成本行业下行，支撑利差。

“目前四大行的存款定价上限与其他银行相比，活期低10bp，定期低25bp，定价下行弹性相对较小。”该机构表示，考虑到当前和短期存款定价下行空间有限，假设四大行一年期以上存款定价下降5bp，其他银行下降10bp，静态计算可改善银行利差约0.9bp，其中中长期存款占比相对较高的中小银行利差改善潜力较大。

从已公布的2021年银行财报来看，受存款成本相对刚性、贷款收益率下降高于存款成本率的影响，去年上市银行净息差普遍收窄。普华永道近日发布的44家上市银行2021年年报显示，2021年，工、农、中、建、交、邮六大国有银行净息差均较上年收窄0.06%；其中，股份行和城商行净息差分别收窄0.03个百分点和0.03个百分点。

“目前，经济正处于恢复增长期。从整个国家和货币当局的角度来看，需要引导市场利率下行，以降低实体经济的融资成本。从国家政策层面和近两年的经济面来看，整个银行业的息差会逐年下降，这可能是所有银行业的共同问题和话题。”光大银行行长傅在今年的业绩发布会上说。

兴业银行计划财务部总经理赖福荣也表示，2022年，银行息差仍将面临收窄的压力。比如，资产端新增贷款定价依然难以提升，负债端竞争激烈，存款成本依然刚性。

稳定债务成本

事实上，监管的这一指导意见也符合市场预期。

根据央行发布的报告，长期以来，中国存款市场竞争激烈。特别是个别银行因高风险经营、盲目追求规模而为存款支付了高额利息，使得正常经营的银行不得不跟随定价，陷入“囚徒困境”。“坏银行定价”问题出现，阻碍了市场利率向存款利率的传导。

今年1月，央行副行长刘国强在国新办新闻发布会上也表示，稳定存款市场的竞争秩序非常重要。“因为如果对存款的竞争是无序的，存款的利率就会特别高。”他直言，穷的、管理差的银行，因为拿不到存款，就用高息诱惑老百姓存款，这样就会提高存款利率，其他银行也要跟上。整个银行存款顺序或者说存款的利率水平会由差的银行主导，所以存款顺序很重要。

刘国强指出，如果存款利率过高，就很难降低贷款利率和企业的融资成本。“所以我们下大力气维护存款市场秩序，稳定银行负债成本，促进企业特别是小微企业综合融资成本稳步下降。”

中国建设投资股份有限公司(601066)近期的一份研究报告也指出，银行负债成本的降低将传导至贷款的向下定价，从而降低实体经济的融资成本。“虽然银行的净息差最终不会上升，但首先降低银行负债的成本，有利于其稳定的净息差和稳定的基本面趋势。中小银行这次的存款增减，对存款较高的银行会更有利。”

告别高息，提升存款服务竞争力。

近日，市场利率定价自律机制召开会议，鼓励中小银行下调存款利率浮动上限。目前已有多家股份行下调3年期存单利率，其中兴业银行、民生银行从3.55%下调至3.4%，招商银行从3.2%下调至2.9%。

2020年以来，为支持经济复苏，银行业不得不承担惠及实体经济、降低综合融资成本的社会责任，实现存款端的微调成为亟待克服的障碍。因此，前期监管部门采取了限制异地存款、整顿档案计息等创新存款产品、减少结构性存款等一系列措施。消除银行对银行的存款压力，然后通过市场利率来定价。

自律机制多次引导银行下调中长期存款利率。

2021年6月，央行指导市场利率定价自律机制，将存款利率自律上限由存款基准利率浮动倍数改为加点确定。此次优化后，国有银行普通定期存款利率加点上限为50个基点，其他银行则为75个基点。

此次会议，监管主要鼓励中小银行下调存款端利率。由于中小银行也是服务中小微企业的重要金融力量，中小银行下调中长期存款利率有利于降低中小微企业融资成本，尤其是中长期融资成本。

对银行而言，短期来看，监管引导存款利率下调，有利于缓解银行负债成本；长期来看，由于银行存款的财富管理属性日益突出，收益竞争力的减弱可能造成存款向基金、理财等产品迁移，尤其是对中小银行影响较大。

在存款利率下调过程中，为避免出现存款大搬家的情况，各银行需努力提高综合服务能力，增加结算资金等低成本资金沉淀，通过表内外业务，提供给客户全生命周期的综合金融服务，以贷引存、以债引存，提高活期存款占比。尤其是中小银行，在失去高息“弹药”后，更需要发挥自身优势，错位竞争，提供差异化金融服务，提高存款服务的市场竞争力。

值得注意的是，资管新规实施后，银行理财产品打破“刚兑”向净值化转型，加之当前市场行情波动较大，要找到能够替代银行存款的理财、基金产品并不容易。一些追求保本保收益的储户开始转向一些高息存款产品，但这些产品踩在异地揽储的监管边缘，其中还有一些是通过贴息等违规行为实现高息的产品。需提醒储户切莫被高息蒙蔽，选择合规产品、经营状况良好的金融机构才是保障资金安全的前提。

相关问答：建设银行定期存款利率2022最新利率表

建设银行2022定期存款利率最新利率表，定期整存整取是，三个月1.35%，半年1.55%，一年1.75%，二年2.25%，三年2.75%，五年2.75%。零存整取、整存零取、存本取息1年1.35%，三年1.55%，五年1.55%。定活两便是按一年以内定期整存整取同档次利率打6折。拓展资料：2004年9月，建行进行股份制改革，由汇金公司、中国建投、宝钢集团、国家电网和长江电力共同发起设立股份公司，注册资本为1942.3025亿元。2005年10月，建行成功在香港联交所市场上市，募集资金725.5亿元人民币，注册资本和实收资本增加为2246.89084亿元。成为国有商业银行中首家上市的银行。2007年6月14日，建行董事会会议上审议并通过A股上市计划。2007年8月23日，建行召开临时股东大会，审议并通过公开发行A股及上市的具体方案及相关安排。中国最佳银行12月3日，英国《银行家》杂志 “2010最佳银行”颁奖典礼在英国伦敦隆重举行，中国建设银行荣膺2010年度“中国最佳银行”。这是该行上市5年来第二次获颁这一素有“全球银行业奥斯卡”美誉的重要奖项。2010年度品质旅行银行卡领袖奖 近日，在由《世界》举行的2010年度旅游盛典中，建行龙卡信用卡获得“2010年度品质旅行领袖奖”。中国最受尊敬银行12月7日，在由《理财周报》杂志举办的评奖活动中，建行被授予“2010年中国最受尊敬银行”，同时，还获得“最佳房贷银行”。2010年度企业银行 12月11日，第一财经发布了“第一财经金融价值榜”，建行被授予“2010年度最佳企业银行”。2010年度最佳用户体验奖在12月15日由网易主办，经济观察报、银行家、第一财经等杂志协办的“2010网易金钻奖颁奖盛典”上，建行龙卡信用卡荣获“2010年度最佳用户体验奖”。2010年金融机构协作奖 在12月22日由公安部与中国银联共同召开的2010年打击防范银行卡犯罪工作座谈会暨表彰会上，建行信用卡中心荣获“2010年金融机构协作奖”。2011年胡润品牌榜发布，中国建设银行品牌价值2320亿元，居榜单第三位。2012年胡润品牌榜发布，中国建设银行品牌价值1820亿元，居榜单第三位。2018年7月2日，全球权威杂志英国《银行家》发布2018年全球1000家大银行榜单，中国建设银行位列1000大银行排名第二。

为什么银行定期利息再降低?
答：其次，经济形势和市场需求也是定期利率调整的因素之一。如果经济增长放缓或市场需求减弱，银行可能会降低定期存款利率，以吸引更多的存款和促进贷款投放，以支持经济复苏和刺激消费。此外，银行的内部经营和风险管理也会对定期利率的调整产生影响。如果银行面临资金成本上升、风险压力增加或者需要提高盈利能力，它们...

银行为什么下调利息?
答：当央行需要稳定经济时，通常采取调低存款准备金率、增加流动性等措施。这些政策的调整会直接影响银行融资成本和放贷利率，从而间接影响了定期存款利率。目前，央行采取了稳健的货币政策，定向降准和公开市场操作等措施的落实搭配实施，这使得银行的融资成本降低，进而导致了定期存款利率下调。2. 资金供需失衡。

银行定期利率为什么降低了?
答：其次，货币政策放松也是定期利率再次下调的原因之一。为了应对当前经济下行压力和贸易摩擦等外部风险，央行采取了一系列货币政策的宽松措施，如降低存款准备金率、引导资金流向实体经济等。这些政策的实施，对银行的资金成本、经营利润产生了一定影响，也促使银行不得不降低定期存款利率。此外，储蓄需求的下降也是...

为什么银行的定期存款利率都降了?
答：一、个人观点：各大银行纷纷调低定期利率，主要原因是央行降息和贷款市场的变化。央行近期多次降息，从而导致银行存贷款利差缩小，银行减少了资金来源，需要降低各种存款类型的利率以保证流动性。此外，随着经济形势和政策的不断变化，部分银行产品的收益率下降，银行不得不调整各项存款利率以适应新的市场环境。...

为什么银行定期存款的利率会下降呢?
答：定期利率的下调通常是银行对市场经济环境变化的反应。银行根据市场投资需求、货币政策、通货膨胀情况等因素来调整利率。如果经济活动放缓，市场新增资金需求减少，银行为吸引存款会下调定期利率；如果货币供应量增加而需求量不变，通货膨胀率增加，银行为抑制通货膨胀会相应调低利率。在当前宏观经济环境下，全球...

银行定期存款利率下调是为了什么?
答：1、适应市场需求和宏观经济状况：银行定期存款利率的调整是银行根据市场需求和宏观经济情况而决定的。如果市场对资金需求不高或者宏观经济增长相对稳定，银行为了吸引更多的存款，会适当降低定期存款利率。2、缓解银行压力：银行会根据自身资金规模和运营状况来决定定期存款利率的调整。如果银行需要缓解资金压力或者...

银行定期存款利率为什么下调
答：所有的储户都认为银行定期存款的利率太低了。这是自2021年6月21日多家银行下调一年期以上定期存款利率以来，银行储户的普遍感受。但恰恰印证了“没有最低，只有更低”这句话。2023年，银行存款利率两次调整。一是2023年4月末，多家银行下调定期存款利率10个基点，大型国有商业银行三年期定期存款利率降至...

为什么银行定期存款利率会下降?
答：当前，世界各地正在经历新冠疫情对经济造成的巨大冲击。为了缓解疫情对经济的负面影响，许多国家采取了货币宽松政策，通过降低利率来刺激消费和投资。此外，全球经济增长放缓，市场上流动性过剩，也造成了银行降低定期存款利率的情况。在中国，央行近期多次进行降准等政策调控，同时推出稳健的货币政策，旨在促进经济...

定期存款为什么利率又降了?
答：2. 银行自身风险：银行可能认为市场环境风险加大，因此需要削减固定利率以保护自身利润和资产。3. 债券收益率调整：债券收益率直接影响定期存款利率，如果债券收益率下降，银行利润受到一定影响，因此银行可能会降低定期存款利率以保持其盈利水平。总之，定期利率再次下调是受到市场环境、央行货币政策、银行风险和...

银行为什么要下调存款利率呢?
答：银行调低定期利率可能是由于多种因素造成的，下面是一些可能的原因：1. 央行政策调整：央行是国家货币政策的决策者，通过调整利率水平来控制经济。如果央行决定降低基准利率，银行通常会相应降低定期存款利率，以适应新的利率环境。2. 经济形势：银行的利率调整也受到宏观经济形势的影响。如果经济增长放缓或通胀...