房地产贷款风险防控
最近的中共中央政治局会议强调，要有效控制重点风险，守住不发生系统性风险的底线。坚持房子是用来住的，不是用来炒的导向，促进房地产市场平稳健康发展。
目前，由于个别大型房地产企业的显性影响，房地产信贷风险有所上升。从近期披露的上市银行年报来看，到2021年12月末，五大国有银行的房地产不良贷款余额较去年末有所增加，部分银行增幅较大。多位银行负责人表示，目前风险是局部的、阶段性的，房地产信贷风险总体可控。
多重因素导致不良表现增加。
数据显示，截至2021年12月末，五大行房地产不良贷款余额较去年末有所上升，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行房地产不良贷款率分别为4.79%、3.39%、5.05%、1.85%，较去年末分别上升2.47、1.58、0.37个百分点。
“在加快构建发展新格局的过程中，局部地区和个人客户的风险释放难以避免。”中国建设银行首席风险官程表示，局部风险不会影响房地产业的稳定健康发展。
首先，房地产贷款占比已降至较低水平。“工行房地产贷款占比已降至6.5%，房地产信贷风险不会对全行资产质量产生重大影响。”工行副行长张文武说。
其次，风险补偿准备更加充分。到今年一季度末，银行业金融机构拨备覆盖率为199.5%。也就是说，在1元不良贷款的情况下，银行已经准备了1.995元进行对冲，部分上市银行的拨备覆盖率高达300%以上。
信用风险上升的原因是个别大型房企风险明显。2021年下半年以来，部分房企利润下滑，资金链收紧，债务违约事件频发。今年3月，个别房企甚至无法如期披露年报。“少数大风险投资者的贷款恶化导致房地产开发贷款风险增加。”张文武说。由于房企的风险，一些银行收缩了信贷，这在一定程度上加剧了房企的经营困难，进一步提高了风险。
对于银行的短期过度反应，监管部门已经及时纠正。目前，房地产开发贷款已逐步恢复到稳定水平。与2021年第四季度相比，今年一季度全国房地产开发贷款每月增加约1500亿元。
个人住房贷款风险低。
目前，我国个人住房贷款余额约为46万亿元。个人住房贷款期限较长，多为20年甚至30年。虽然贷款期限较长，但我国个人住房贷款信用风险较低，不良贷款率长期保持在0.3%左右。
“从2020年初大型银行的实践来看，疫情初期，个人住房贷款不良率一度从0.29%上升到0.37%。”邹兰表示，延期还款政策实施后，贷款质量总体保持稳定；随着疫情缓解，居民收入逐渐恢复，还贷也很快恢复正常。到2020年12月末，个人住房贷款不良率回到0.29%的水平。
目前，由于国内疫情蔓延，部分居民收入出现波动，可能无法按时偿还房贷。在这方面，许多金融机构如国有银行、股份制银行、城市商业银行等。已经明确符合条件的客户可以申请延长房贷还款。
风险化解不能放松。
虽然房地产信贷风险总体可控，但风险防范和化解工作绝不能懈怠。“防控要更加主动。”中国银行风险总监刘建东表示，一些房企的经营状况仍不乐观
化解风险的有效途径之一是在市场化、法治化的前提下，推动房企间的兼并重组。“国内优质房企非常重视这项工作，开展了大量的尽职调查。相信后续会取得明显成效。”兴业银行风险管理部总经理邹说。
相关问答：
房地产开发贷款和土地储备贷款应如何进行风险管理
答：首先，对于房地产开发贷款的风险管理，银行或金融机构应重点评估房地产项目的可行性。这包括项目的地理位置、市场需求、建筑成本以及未来盈利预期等。例如，一个位于繁华商业区的住宅项目，其市场需求可能较高，但建筑成本和竞争压力也相应增大。因此，在提供贷款前，应通过专业的市场分析和财务评估，确保项目...
房地产开发贷款的风险点
答：2、假如说整个房地产市场的总体比较平稳,没有出现大的系统性风险的话,那么房地产开发贷款的风险就不会很大。对于商业银行来说,房地产贷款具有不错的回报,并且比较稳定,所以商业银行一定还会要做。 3、房地产行业是中国的所有行业中非常重要的行业之一,随着中国各个城镇的的发展,中国二三线城市的房地产行业的发展还具...
房产抵押贷款的风险及防范对策
答：所以,借款人提供房产抵押,可以提高个人的资质水平,贷款审批的机率也会较高;也可以获得更高额度的贷款。 二、预期年化利率低 相对比,因为有房产作为抵押,贷款机构需要承担的风险相对较小,也更愿意给予借款人较低的预期年化利率; 三、期限长 跟、汽车抵押贷款等相比,房产抵押贷款的期限是比较长的。,用房产抵押贷款,...
房地产贷款风险点有哪些?
答：一、为什么房地产贷款的风险较低 1、房地产贷款在各个银行的业务中所占的比例目前并不是非常高，特别是在大的银行业务中所占的比例非常低，一般都在8%以下，低一点的甚至在6%到7%。房地产贷款在某些中小商业银行中会稍微高一点，大约10%以上一点。2、假如说整个房地产市场的总体比较平稳，没有出现大...
房地产开发贷款的贷款风险
答：一、房地产开发贷款的贷款风险 房地产开发贷款目前在各家银行业务中占的比例不是很高，尤其是大的银行业务占比还相对较低，普遍都在8%以下，低一点的在6%—7%，可能有些中小商业银行稍微高一点，大概达到10%多一点。如果说整个房地产市场总体上比较平稳，没有出现大的系统性风险，房地产开发贷款的风险...
个人房屋按揭贷款业务坚持什么的风险底线管理要求?
答：1、严格落实房地产宏观调控政策：按揭贷款业务必须遵守国家对房地产市场的宏观调控政策，包括限购、限贷、限售等措施，以确保房地产市场平稳健康发展。2、严格实施贷款风险管理：银行或金融机构在进行个人房屋按揭贷款时，要严格评估借款人的还款能力和信用状况，确保贷款资金安全。要建立健全风险管理制度，及时...
地产贷款一般需要重点防范的风险点有哪些?
答：四是基层银行发放房地产贷款存在操作风险。突出表现在：贷前审查经办人员风险意识不强，审查流于形式，随意简化手续，对资料真实性、合法性审核不严；抵押物管理不规范，办理抵押的相关职能部门协调配合不力，不按程序操作；个别基层行贷后管理混乱，缺少相关的风险预警措施。另外，由于土地储备中心运作不规范...
二手房交易贷款的风险
答：二是开发项目的风险:开发商经营不善，或挪用资金，造成项目不能完工，形成"烂尾"，借款人购买并用来抵押的房产成了"空中楼阁";借款人购买的房产存在较大质量问题。这些情况将导致个人贷款的相关合同难以履行，使借款人和贷款行的权益受到侵害。三是银行方面也存在风险:对借款人情况审查不严;对开发商销售...
房地产贷款风险防控
答：首先，房地产贷款占比已降至较低水平。“工行房地产贷款占比已降至6.5%，房地产信贷风险不会对全行资产质量产生重大影响。”工行副行长张文武说。其次，风险补偿准备更加充分。到今年一季度末，银行业金融机构拨备覆盖率为199.5%。也就是说，在1元不良贷款的情况下，银行已经准备了1.995元进行对冲，...
银行对房地产开发贷款实行风险管理采取的措施有()。
答：（9）对房地产开发贷款实施封闭管理，即为每一个房地产开发项目设置银行专户，要求项目贷款、销售收入等资金均进入该专户，银行负责对该专户的监管，并督促借款人将项目收人优先用于项目建设或偿还贷款，防范项目收人挪用风险，并及时按照项目销售进度逐步收回贷款，确保该行对于有效还款来源的实际控制。
