白领俩口如何安排投资 理性选择保险

~ 家庭背景

本人今年刚满27岁，是上海一家知名IT企业的专职软件工程师，月薪7000左右。妻子今年26岁，是广告媒体的文字编辑，月薪3000元左右。去年我们在浦东金桥附近买了一套1室1厅60平方米的二手房，总价30万元，首付9万元，贷款15年，每月还款1600元左右。家中还购买了笔记本电脑、投影仪、家具、家电等，总支出在2.6万元左右。

目前，我们还没有BB，对于两口之家来说，最大的支出莫过于日常的生活开销。我们大部分的就餐都在外面解决，中午在单位吃便当，到了周末，一般会约朋友到饭店吃上一顿，少则60元，多则200元。通讯费每月支出400多元，交通费每月支出300多元，加上水电煤费、物业管理费等，以及买房还款等每月达4500多元。

家中现有积蓄几乎全部投入股市，因刚刚炒股，而且目前股市机会也不是很好，所以还没有收益。近阶段我俩打算各购买一份人身保险，并计划在2年之内购一套浦东杨浦大桥附近的3房2厅100平方米的新房，现房可出租或出售。想请专家给规划一下目前的理财计划。

综合分析

从上述案例来看，叶先生及其夫人的工作较好，因此收入相对较稳定，其每月的总支出4500元左右从目前的状况来看也是较合理的。

叶先生夫妇的买房和买股票都是一种投资行为。买房是为了居住，这一投资是不能少的；而买股票是为了赚钱，在缺乏投资经验的情况下，往往是风险大于收益,这就需要分流投入股市的资金，增加一些其他投资品种。他们可以将部分资金存入银行，也可以买债券和基金，以分解所有积蓄投入股市带来的较大风险。

专家建议

叶先生一家想在两年后购置新房，然而两年后有关房产的政策和发展方向很难预料，另外考虑到两年后家里可能还要添丁，钱途专家建议在购置新房的时候将原住房出售，以减轻家庭将要增加的其他支出负担。同时，叶先生不必担心要先将原有住房的贷款还清再购新房，到时只需办理银行的跨行转按揭业务即可。

叶先生夫妇打算购买人身保险，钱途专家师认为这是一个非常好的想法，叶先生夫妇投保年龄在30周岁以内，且家庭收入较稳定，现在购买正是一个绝好时机。当然，在购买保险时也要根据自身的情况，合理选择品种，理性安排保险支出。

根据叶先生一家的年收入情况，钱途专家建议：两人共缴的年保费额控制在8000―10000元/年；购买的保险应以保障为主，叶先生在家庭中承担的责任相对重一些，在投保时，男方的保额最好也是女方的2倍左右；根据各自的工作性质、身体的健康程度来确定购买附加险的份数。

另外，如果有小孩降生，届时再根据家庭的财务情况，适当为初生婴儿购买保险。